Fremdwährungsdarlehen
Bei einem Fremdwährungsdarlehen handelt es sich um einen speziellen Kredit, den man im Rahmen einer Immobilienfinanzierung nutzen kann. Dabei unterscheidet sich diese Darlehensart in einigen Punkten gegenüber den „herkömmlichen“ Immobiliendarlehen, die man bei einer deutschen Bank im Rahmen einer Baufinanzierung erhalten kann.
Durch den Einsatz von zum Beispiel Yen oder Schweizer Franken erhöht man die Chance, einen günstigeren Zins für die Baufinanzierung zu erhalten, andererseits auch das Risiko. Auf dieser Seite haben wir einige Vor- und Nachteile zusammengestellt.
Unterschiede Fremdwährungsdarlehen und „normales“ Hypothekendarlehen
In der Regel werden der Bau oder der Erwerb einer Immobilie zum größten Teil durch ein Hypothekendarlehen finanziert, welches der Kreditnehmer von einer in Deutschland ansässigen Bank erhält. Wer jedoch die angebotenen Zinsen für zu hoch erachtet, der hat auch die Möglichkeit, sich als Alternative für ein Fremdwährungsdarlehen zu entscheiden.
Das Hauptmerkmal des Fremdwährungskredites ist, dass dieser nicht in der üblichen Landeswährung, also am Beispiel Deutschland dem Euro, sondern in einer anderen Währung vergeben wird. Sowohl die Auszahlung des Darlehens als auch die spätere Tilgung erfolgt in dieser fremden Währung. Die Hauptmotivation für den Kunden, sich für ein solches Darlehen zu entscheiden, liegt in den oftmals niedrigeren Hypothekenzinsen, die im jeweiligen Land des ausländischen Kreditgebers angeboten werden.
Vorteile von Fremdwährungsdarlehen
Im Rahmen der Inanspruchnahme eines Fremdwährungsdarlehens hat der Kunde auf jeden Fall einen, mitunter auch zwei Vorteile gegenüber dem „herkömmlichen“ Immobiliendarlehen in Euro.
Der sichere Vorteil besteht darin, dass er das Darlehen oftmals zu einem zum Teil erheblich günstigeren Zinssatz erhält, als es im Inland möglich wäre.
Der zweite Vorteil des Fremdwährungsdarlehens kann durch die Tatsache entstehen, dass der Kredit eben nicht in Euro, sondern in einer fremden Währung ausgezahlt wird und auch getilgt werden muss. Steigt nun der Wechselkurs des Euro bis zur Fälligkeit und durchzuführenden Tilgung des Darlehens gegenüber der Fremdwährung an, so kann der Kreditnehmer dadurch Währungsgewinne erzielen, da er nun weniger Euro aufwenden muss, um die benötigte fremde Währung zur Tilgung des Darlehens zu erhalten.
Nachteile bei Fremdwährungsdarlehen
Während der Kreditnehmer bei steigenden Euro-Kursen gegenüber der Fremdwährung Währungsgewinne erzielen kann, besteht auf der anderen Seite als Nachteil auch das Risiko, dass der Kurs des Euro gegenüber der Fremdwährung fällt. In diesem Fall würde der Kreditnehmer Währungsverluste erzielen, da er mehr Euro aufwenden müsste, um die Tilgungssumme in der fremden Währung erhalten zu können.