Die Eigenheimfinanzierung ist für viele Menschen die größte finanzielle Herausforderung des Lebens. Nicht selten geht es um sechsstellige Finanzierungsbeträge, mit denen zum Beispiel Haus-, Wohnungs- und Grundstückskäufe oder Bauvorhaben finanziert werden können. Für eine Eigenheimfinanzierung müssen in der Regel bestimmte Voraussetzungen erfüllen.

Ganz maßgeblich für die Kreditentscheidung des potentiellen Kreditgebers ist grundsätzlich die Bonität des Kreditnehmers. Die Bonität hängt vor allem von der Einkommenssituation und dem Ausgabeverhalten des Kreditnehmerhaushalts ab. Positiv wirken sich feste Angestellten- oder Beamtenverhältnisse aus, bei denen der Arbeitnehmer ein mittleres oder hohes Einkommen erhält. Bestimmte Sicherheiten, wie etwa vorhandene Grundstücke, wirken sich ebenfalls positiv auf die Bonität des Kreditnehmers aus. Dagegen ist es für Personen, die in einem geringbezahlten Leiharbeitsverhältnis stehen, ist es dagegen schon wesentlich schwieriger, eine Baufinanzierung zu erhalten.

Aber auch über ein festes Einkommen hinaus sollten bestimmte Voraussetzungen erfüllt werden. So setzen viele Banken bei der Finanzierung von Eigenheimen einen Eigenkapitalanteil von mindestens 25 Prozent voraus. Dieses Eigenkapital kann beispielsweise in Form eines vorhandenen Grundstücks oder durch Eigenleistung beim Innenausbau erbracht werden. Grundsätzlich gilt: Je höher der Eigenkapitalanteil, desto niedriger die Zinsen.

Konservative Planung zahlt sich bei der Baufinanzierung besonders aus. Besonders in Niedrigzinsphasen lohnt es sich nämlich, eine lange Zinsbindung zu vereinbaren. Ein Verzicht auf eine lange Zinsbindung führt zwar meist zu kurz- oder mittelfristigen Zinsersparnissen, langfristig lohnt es sich aber, eine Prämie für eine längere Zinsbindung zu bezahlen. Denn wenn die Zinsen steigen und die Darlehenskonditionen neu ausgehandelt werden müssen, kommt es oft zu bösen Überraschungen. So manche Baufinanzierung ist schon an schlechtem Zinsmanagement gescheitert!