Die Konditionen der DTW Immobilienfinanzierung in Kürze zusammengefasst:
max 110% Kaufpreis/Herstellungskosten
(inkl. Nebenkosten)****
* Stand 13.05.2013, Voraussetzung: Kredithöhe 150.000 €, Beleihungsauslauf 60%
** Im Rahmen des angebotenen VarioPlus -Darlehens sind auch b.a.w. Konditionen mit Zinssicherung (CAP) möglich
*** die maximale Obergrenze ist abhängig von den Usancen des jeweiligen Anbieters
****Ausnahme: Bei VarioPlus bis zu 80% des Kaufpreises/der angemessenen Gestehungskosten
Bei der DTW Immobilienfinanzierung handelt es sich um einen der größten, unabhängigen und nach eigenen Angaben günstigsten Direktanbieter in Deutschland, der laut eigener Website die Immobilienprodukte vieler regionaler und überregionaler Institute kostenlos und zu besonders günstigen Konditionen vermittelt.
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Was ist die DTW Immobilienfinanzierung?
Die DTW Immobilienfinanzierung (nachfolgend DTW genannt) ist keine Bank, sondern ein Geschäftsbereich der in 2002 gegründeten DTW Fonds-Service GmbH in Mannheim und reicht keine eigenen Kredite aus. Vielmehr ist sie als Finanzvermittler tätig ist und filtert aus den Offerten unterschiedlichster, renommierter Finanzierungspartner das jeweils individuell beste Angebot heraus. Viele Leistungsbereiche der DTW wurden mehrfach unter anderem von der Stiftung Warentest ausgezeichnet. Zuletzt hat sie per 10/2011 von der Stiftung Warentest den ersten Platz für Hypothekendarlehen ohne Riesterförderung erhalten.
Die DTW bietet ihre Leistungen per Internet, telefonisch (kostenloser Rückrufservice) , postalisch oder über persönliche Beratungsgespräche im Mannheimer Beratungscenter an. Unabhängig davon, auf welchem Weg die Finanzierungsanfrage gestellt wird, sagt DTW für den Regelfall eine Prüfung und Optimierung der Anfrage am Tag des Eingangs der Unterlagen zu. Dazu ist aber erforderlich, dass neben der Anfrage, für die eine ausdruckbare PDF-Datei zur Verfügung gestellt wird, auch die wesentlichen Objekt- und Bonitätsunterlagen (einfache Kopien reichen aus) vorgelegt werden.
Nach Weiterreichung der Unterlagen an einen der Finanzierungspartner setzt sich ein Berater der jeweiligen Bank kurzfristig mit den Antragsteller in Verbindung . Ein erster Finanzierungsvorschlag, der kostenlos und für den Antragsteller unverbindlich ist, ist laut DTW innerhalb weniger Tage erhältlich. Wie lange die im Darlehensvertrag angebotenen Konditionen allerdings verbindlich zugesagt werden, hängt von dem jeweiligen Anbieter ab und wird mit der Zusendung des Vertrages mitgeteilt. Entspricht das Angebot den Vorstellungen des Kunden, ist rechtsverbindlich unterzeichnet zurückzuschicken und wird damit für beide Seiten verbindlich.
Maximale Zinsbindung bei der DTW Immobilienfinanzierung
Die maximale Zinsbindung kann dreißig Jahre betragen. Die dann zu zahlenden Zinsen liegen im Bestfall per 9/2011 nur geringfügig über dem Zinssatz für eine Zinsbindung von zwanzig Jahren und etwa einen Prozentpunkt über dem Zinssatz, der für eine Immobilienfinanzierung mit nur fünfjähriger Zinsbindung zu bezahlen ist.
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Anschlussfinanzierung und Forward-Darlehen
Über die DTW ist die Vermittlung nahezu aller Finanzprodukte inklusive der KfW-Fördermittel (Zinsrabatt von bis zu 0,30 Prozentpunkten) und der Riester-Finanzierungen möglich, und so vermittelt die DTW selbstverständlich auch Forward-Darlehen und Anschlussfinanzierungen. Besonders vorteilhaft wirkt sich im Zusammenhang mit einer benötigten Anschlussfinanzierung die für zwölf Monate kostenlose Bereitstellung des Kreditbetrages aus; erst ab dem dreizehnten Monat fallen Bereitstellungszinsen in Höhe von drei Prozent pro Jahr an. Nach telefonsicher Zusatzauskunft sind bei der DTW immer wieder auch Sonderaktionen üblich; die derzeit auf der Website noch zu findende Information, wonach sich die Partnerinstitute bis zu 300€ an den Kosten der notwendigen Grundschuldabtretung beteiligen, ist allerdings definitiv ausgelaufen.
Wer sich die jeweils aktuellen Konditionen für erst in fernerer Zukunft auslaufende Bestandfinanzierungen sichern möchte, kann auch über die DTW ein Forward-Darlehen mit einer Vorlaufzeit von bis zu fünf Jahren erhalten. Die für ein Forward-Darlehen anfallenden Zinsaufschläge hängen vom jeweiligen Anbieter ab, so dass auf der Website der DTW hierzu keine konkrete Angaben zu finden sind.
Testergebnis
Die Finanzierungsvermittlung über DTW Immobilienfinanzierung hat wie eine jede Anfrage bei einem unabhängigen Finanzvermittler den Vorteil, dass der Antragsteller aus der Vielzahl und schweren Vergleichbarkeit der unzähligen Angebote sehr kurzfristig die für ihn optimalste Variante präsentiert bekommt. Da aber die DTW wie auch andere Finanzvermittler natürlich nicht mit allen Anbietern zusammen arbeitet, sollten Eigenrecherchen nicht völlig vernachlässigt werden.
Der laut DTW gegenüber der Direktbeantragung erzielbare Zinsrabatt von bis zu 0,50 Prozentpunkten wird durch die hohe Technisierung erklärt; vorstellbar sind auch Sonderkontingente der Partnerbanken. Da auch die DTW Immobilienfinanzierung nicht unentgeltlich arbeiten kann, der Verbraucher aber auch im Erfolgsfall keine Gebühr an DTW zahlen muss, sind in dem an die Bank zu zahlenden Zinssatz Innenprovisionen enthalten. Der Kunde wird darüber im Darlehensvertrag informiert. Ob das jeweilige Angebot dann trotz dieser Provision in jedem Fall günstiger ist als ein direkt bei dem Kreditgeber beantragtes Immobiliendarlehen, sollte im Einzellfall vom Verbraucher geprüft werden.
DTW bietet im Vorfeld der Finanzierung ein hohes Maß an Service und bereitgestellten Tools, die dem Nutzer die Suche nach der optimalen Finanzierung einfacher machen. Wie bei allen vermittelten Finanzierungen entsteht in der Regel dennoch der Nachteil, dass aufgrund räumlicher Trennung über Telefonate hinaus kein persönliches Gespräch mit dem letztlich über die Finanzierung entscheidenden Bankangestellten möglich sein wird. Auf ein gegenseitiges Vertrauen, dass insbesondere bei einer langfristigen, in der Regel das Jahresnettoeinkommen um ein Vielfaches übersteigenden Finanzierung von Vorteil sein kann, kann bei einer vermittelten Finanzierung deshalb nicht aufgebaut werden. Doch dieser Schwachpunkt, der in Zeiten der immer häufiger auch online angebotenen Immobilienfinanzierungen zunehmend an Bedeutung zu verlieren scheint, betrifft alle vermittelten Finanzierungen und kann nicht als spezieller Nachteil von DTW ausgelegt werden.
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Weitere Informationen zu DTW:
Quadrat Q 5, 14-22
68161 Mannheim
68001 Mannheim
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