Zinssatz:

von 2,60 (2,63% eff.)
bis 3,30 (3,35% eff.) p.a.

Zinsbindung:

ein bis 15 Jahre

Kreditsumme:

ab 50.000 Euro bis 500.000 Euro

Anschlussfinanzierung möglich:

ja

Forward-Darlehen?

ja

>> Direkt zum Angebot

Die Sparda Bank Berlin Baufinanzierung bietet Bewohnern der fünf neuen Bundesländer sowie Berlins eine flexible und preisgünstige Finanzierung von neuen Bauvorhaben sowie zur Modernisierung bestehender Immobilien.
 
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Was ist Sparda Bank Berlin Baufinanzierung?

Die Baufinanzierung der Sparda Bank Berlin ist ein eigenständiger Baukredit des Finanzinstituts, mit dessen Hilfe sich zahlreiche Bauprojekte wie auch Finanzierungen von bestehenden Immobilien realisieren lassen. Ein Antrag auf einen Baukredit beim Berliner Finanzhaus lässt sich dabei einfach über das Internet stellen, hierbei kann zwischen Darlehenssummen im Bereich von 50.000 Euro bis zu 500.000 Euro gewählt werden. Die Bemessung der individuellen Konditionen erfolgt dabei auf individueller Basis und schließt so von vornherein keine Gesellschafts- oder Berufsgruppen aus, jedoch ist die Sparda Bank Berlin Baufinanzierung ausschließlich für Kunden in den sechs östlichen Bundesländern verfügbar.

Maximale Zinsbindung bei Sparda Bank Berlin Baufinanzierung

Die Bindung des Zinssatzes bei der Baufinanzierung mit der Sparda Bank Berlin kann über einen Zeitraum von einem Jahr bis zu 15 Jahren erfolgen. In der Ausgestaltung der Tilgungszinsen folgt das Finanzunternehmen dabei einem gestaffelten System, so dass mit Zuschlägen im größeren Ausmaß auf den Tilgungszins so rechnen ist, je länger die Spanne der Zinsbindung gewählt werden soll.

Anschlussfinanzierung und Forward-Darlehen

Bei der Sparda Bank Berlin Baufinanzierung wird sowohl die Möglichkeit einer Anschlussfinanzierung wie eines Forward-Darlehens geboten, um auch nach Ende der Laufzeit des eigentlichen Kreditvertrags weiterhin von günstigen Konditionen eines individuellen Baukredits profitieren zu können. Das Unternehmen weist bereits bei seiner Antragsstellung online auf diese Möglichkeit hin und möchte so vor allem Kunden motivieren, langfristig zu denken und aktuell günstige Konditionen auch für die Zeit nach der eigentlichen Zinsbindung zu sichern.

Testergebnis

Die Sparda Bank Berlin Baufinanzierung ist ein faires und bei optimalen Sicherheiten auch in den Tilgungszinsen bemerkenswertes Angebot, das mit Zusatzleistungen für den Schuldner und einem umfangreichen Service online und per Telefon überzeugt. Nachteil ist die räumliche Einschränkung des Angebots, das lediglich in Berlin und den neuen Bundesländern bereitsteht.

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Zinssatz:	Zwischen 3,76% bis 4,68% eff. p.a.
Zinsbindung:	1 bis 15 Jahren
Kreditsumme:	ab 50.000 Euro ohne fixe Obergrenze
Anschlussfinanzierung möglich:	ja
Forward-Darlehen?	ja
Bearbeitungsgebühr:	nein

 
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Vielseitiger Baukredit mit einer einfachen Vermittlung über das Internet. 1822direkt hat Zugriff auf Angebote von mehr als 150 Banken und Sparkassen in Deutschland, in dieser Zusammenarbeit bieten sie auch KfW-Förderprogramme zum Thema Bauen, Energie sparen und Wohnen an.

Was ist 1822direkt Baufinanzierung?

Die Baufinanzierung der 1822direkt, ein Tochterunternehmen der Commerzbank und zugleich ihre Direktbanksparte, ermöglicht zukünftigen Bauherren eine flexible und interessante Finanzierung bei Objektwerten ab 50.000 Euro. Mit der Baufinanzierung des Onlineanbieters lassen sich sowohl neue Bauprojekte mit einem entsprechenden Anteil an Eigenkapital komplett finanzieren, zudem wird der Kauf von Immobilien mit diesem Finanzprodukt möglich. Die gewährten Zinsen hängen dabei sowohl vom Objektwert wie auch der gewünschten Zinsbindungsdauer für die Finanzierung ab und bleiben dabei in einem für den Marktdurchschnitt gemäßigten Bereich.

Maximale Zinsbindung bei 1822direkt Baufinanzierung

Die maximale Zinsbindung wird ab einem Zeitraum von einem Jahr bis hin zu 15 Jahren gewährt. Wer sich für einen längeren Zeitraum der Rückzahlung mit einem gebundenen Zinssatz über die gesamte Vertragslaufzeit entscheidet, muss hierfür mit einem geringen Aufschlag auf den Tilgungszins gegenüber dem grundlegenden Kreditangebot der 1822direkt rechnen.

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Anschlussfinanzierung und Forward-Darlehen

Eine erneute Festschreibung des Zinssatzes bei der Tilgung im Rahmen einer Anschlussfinanzierung ist bei der 1822direkt Baufinanzierung möglich. Sollte diese gewünscht sein, ist der direkte Kontakt zum Finanzanbieter zu suchen, der auch bei anderen seiner Kreditprodukte eine Anschlussfinanzierung ermöglicht und so Alternativen für eine fortgeführte Finanzierung aufzeigen kann. Selbiges gilt auch für das Forward-Darlehen, das zum Angebot der 1822direkt als Direktbank gehört und eine zukunftsorientierte Finanzierung erleichtern dürfte.

Testergebnis

Die Baufinanzierung der 1822direkt ist ein flexibles und solides Finanzierungsangebot, das auch bei längeren Zinsbindungsdauern mit einer fairen Zinshöhe überzeugen kann. Als Vermittler ist 1822direkt 2009 und 2010 mit dem FMH-Award ausgezeichnet worden, bei Finanzierungen bis 90 Prozent.

Da ein Vertragsabschluss bereits ab 50.000 Euro möglich wird, ist die Baufinanzierung auch als kleiner Zusatzkredit geeignet, um z.B. ein Haus oder Eigentumswohnung sicher zu finanzieren und sich hierbei auf einen gemäßigten Zinssatz verlassen zu können. Wie die letzten Jahre gezeigt haben, konnte die 1822direkt mit ihrer Baufinanzierung stets eine der vordersten Plätze in den Tilgungskonditionen deutschlandweit einnahmen und bleibt auch aktuell ein flexibles und lukratives Angebot. Extras wie ein mögliches Forward-Darlehen machen das Angebot dabei noch flexibler, das somit bei einer geplanten Baufinanzierung stets geprüft werden sollte.

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Zinssatz:	Zwischen 2,49% und 5,40% effektiv*
Zinsbindung:	fünf bis 25 Jahre**
Kreditsumme:	ab 50.000 Euro ohne fixe Obergrenze
Anschlussfinanzierung möglich:	ja
Forward-Darlehen?	ja, mit Vorlaufzeiten von einem bis zu fünf Jahren
maximale Beleihung:	Vollfinanzierung inkl. Erwerbsnebenkosten
Bearbeitungsgebühr:	nein

* Stand 25.10.2011, Mindestsatz für Darlehen mit fünfjähriger Zinssicherung, Bel. Auslauf bis 50%, und
Höchstsatz für ein Darlehen mit 20-jähriger Zinssicherung, Auslauf über 95%
** Bei Zinsbindungen von 25 Jahren sind keine Beleihungsausläufe von über 85% möglich
**ebenfalls angeboten: variable Konditionen von 2,64% (Bel. Auslauf bis 85%) oder 2,75% (Bel. Auslauf ab 85%)
 
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Baufi24 ist ein seit Jahren erfolgreich tätiger Immobilienfinanzierungsvermittler aus Hamburg, der auf seiner gleichnamigen Website damit wirbt, Privatpersonen kostenlos die jeweils günstigste Finanzierungsvariante aus den Angeboten von 300 Instituten (Privatbanken, Sparkassen, Volks- und Raiffeisenbanken und Versicherungen) herauszufiltern und darüber hinaus eine qualifizierte Beratung anzubieten.

Was ist Baufi24 Baufinanzierung?

Baufi24 will mehr sein als nur ein Vermittler von Baufinanzierungen “von de Stange” Die Website enthält den ausdrücklichen Hinweis, dass die Beratung der Kunden, die online, telefonisch oder auch durch einen der mobilen Berater vor Ort erfolgen kann, bei Baufi24 einen hohen Stellenwert inne hat und zudem eine Begleitung des Kunden von der ersten Antragsstellung bis zur Auszahlung der Baufinanzierung beinhaltet. Für diesen sehr weitgehenden Service steht neben einer kostenlos angebotenen Telefonberatung auch ein über die gesamte Republik gespanntes Netz von zertifizierten, mobilen Beratern zur Verfügung.

Die erste Online-Kontaktaufnahme wird bei Baufi24 über eine sichere SSL-Verschlüsselung angeboten. Für einen ersten Überblick ist es ausreichend, in eine angebotene Maske einige wenige Daten zur gewünschten Finanzierung einzugeben. Neben der Höhe des gesuchten Darlehens und dem geschätzten Beleihungswert können hier bereits die Vorstellungen zur gewünschten Zinsbindung und anfänglichen Tilgung sowie zu Sondertilgungs- und Tilgungsänderungsmöglichkeiten vorgegeben werden. Baufi24 sagt eine erste Kontaktaufnahme innerhalb eines Tages zu; nach einem Telefonat oder in einem auf Wunsch auch möglichen Besuch des Beraters vor Ort werden weitere Detailinformationen einholt und der Finanzierungsantrag optimiert. Im Anschluss an diese Feinabstimmung überlässt Bauf24 dem Kunden erste konkrete Finanzierungsvorschläge; bei dieser Gelegenheit werden auch die noch ausstehenden Unterlagen zur Bonität und zum Objekt in Form einer Checkliste aufgegeben.

Anschließend wird von Baufi24 der optimierte Antrag inklusive sämtlicher Unterlagen dem Finanzinstitut mit den besten Konditionen zur Prüfung vorgelegt. Erst zu diesem Zeitpunkt erfolgt durch das eingeschaltete Institut die Auskunftseinholung bei der Schufa. Der Kunde kann selber bestimmen, ob er – eine positive Kreditentscheidung vorausgesetzt – von dem Finanzinstitut gleich einen für den Anbieter verbindlichen Darlehensvertrag mit reservierten Konditionen oder aber einen noch beidseitig unverbindlichen Finanzierungsvorschlag erhalten möchte. In jedem Fall wird der Darlehensvertrag für den Kunden erst mit Gegenzeichnung bindend.

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Maximale Zinsbindung bei Baufi24 Baufinanzierung

Baufi24 bietet die Vermittlung von Baufinanzierungen mit möglichen Zinsbindungszeiten von fünf bis 25 Jahren an. Unabhängig von der gewünschten Zinsbindung verändert sich der Zinssatz jeweils bei Erreichung einer bestimmen Beleihungshöhe. Für von Baufi24 vermittelte Finanzierungen gelten unterschiedliche Basispreise für Finanzierungen bis zu 50 Prozent, bis 70 Prozent, bis 85 Prozent, bis 95 Prozent und über 95 Prozent des Beleihungswertes. Wie bei jeder Baufinanzierung nimmt der Zinssatz mit der Höhe der Beleihung und der Dauer der Zinsbindung zu, doch lässt das von Baufi24 bereitgestellte Konditionstableau keine durchgängige Regel erkennen. Unabhängig von der gewünschten Zinsbindung sind Finanzierungen mit einem Beleihungsauslauf von mehr als 95 Prozent deutlich teurer als Finanzierungen bis zu 95 Prozent.

Anschlussfinanzierung und Forward-Darlehen

Da Baufi24 mit mehr als 300 Banken, Sparkassen, Volksbanken und Versicherungen zusammen arbeitet, können natürlich auch Anschlussfinanzierungen oder Forward-Darlehen vermittelt werden. Die für Forward-Darlehen zu zahlenden Aufschläge sind von Institut zu Institut unterschiedlich, so dass auf der Website von Baufi24 diesbezüglich keine konkreten Angaben erwartet werden können. Ein wenig schade ist, dass auch über die Chancen, eine Baufinanzierung mit einer möglichst langen, bereitstellungszinsfreien Zeit zu erhalten, keine Informationen zu finden sind. Doch bei der Vielzahl der unterschiedlichsten Partnerbanken mit jeweils eigenen Bedingungen ist der Verzicht auf eine allgemein gültige Aussage zu den diesbezüglichen Regelungen durchaus verständlich.

Testergebnis

Über Baufi24 ist nahezu jede Form der Baufinanzierung erhältlich. Nicht nur alle gängigen Produkte wie Annuitätendarlehen, Festdarlehen gegen Tilgungsaussetzung, Volltilgungsdarlehen, Forward-Darlehen und die von der staatlichen KfW jeweils erhältlichen Förderkredite können über Bauf24 vermittelt werden; angeboten werden auch Finanzierungen ohne Eigenkapital, Finanzierungen zur Kapitalbeschaffung und Finanzierungen von Anlageobjekte. Dieses breite Angebot in Verbindung mit der von Baufi24 zugesagten, versierten Beratung durch zertifizierte Betreuer stellt ein überdurchschnittlich gutes Serviceangebot dar. Da zudem alle Leistungen kostenlos sind.

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Zinssatz:	zw. 2,33% (2,36% eff., 5 Jahre fest) & 3,32% (3,37% eff., 30 Jahre fest)*
Zinsbindung:	fünf bis 30 Jahre**
Kreditsumme:	min 25.000€ ohne fixe Obergrenze*** max 110% Kaufpreis/Herstellungskosten inkl. Nebenkosten****
Anschlussfinanzierung möglich:	ja
Forward-Darlehen?	ja, mit Vorlaufzeit von bis zu 60 Monaten
Sondertilgungen:	ja, mindestens 5% pro Jahr möglich
Bearbeitungsgebühr:	nein (Ausnahme VarioPlus-Darlehen)

* Stand 29.9.2011, Voraussetzung: Kredithöhe 150.000 €, Beleihungsauslauf 60%
** Im Rahmen des angebotenen VarioPlus -Darlehens sind auch b.a.w. Konditionen mit Zinssicherung (CAP) möglich
*** die maximale Obergrenze ist abhängig von den Usancen des jeweiligen Anbieters
****Ausnahme: Bei VarioPlus bis zu 80% des Kaufpreises/der angemessenen Gestehungskosten
 
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Bei der DTW Immobilienfinanzierung handelt es sich um einen der größten, unabhängigen und nach eigenen Angaben günstigsten Direktanbieter in Deutschland, der laut eigener Website die Immobilienprodukte vieler regionaler und überregionaler Institute kostenlos und zu besonders günstigen Konditionen vermittelt.

Was ist die DTW Immobilienfinanzierung?

Die DTW Immobilienfinanzierung (nachfolgend DTW genannt) ist keine Bank, sondern ein Geschäftsbereich der in 2002 gegründeten DTW Fonds-Service GmbH in Mannheim und reicht keine eigenen Kredite aus. Vielmehr ist sie als Finanzvermittler tätig ist und filtert aus den Offerten unterschiedlichster, renommierter Finanzierungspartner das jeweils individuell beste Angebot heraus. Viele Leistungsbereiche der DTW wurden mehrfach unter anderem von der Stiftung Warentest ausgezeichnet. Zuletzt hat sie per 10/2011 von der Stiftung Warentest den ersten Platz für Hypothekendarlehen ohne Riesterförderung erhalten.

Die DTW bietet ihre Leistungen per Internet, telefonisch (kostenloser Rückrufservice) , postalisch oder über persönliche Beratungsgespräche im Mannheimer Beratungscenter an. Unabhängig davon, auf welchem Weg die Finanzierungsanfrage gestellt wird, sagt DTW für den Regelfall eine Prüfung und Optimierung der Anfrage am Tag des Eingangs der Unterlagen zu. Dazu ist aber erforderlich, dass neben der Anfrage, für die eine ausdruckbare PDF-Datei zur Verfügung gestellt wird, auch die wesentlichen Objekt- und Bonitätsunterlagen (einfache Kopien reichen aus) vorgelegt werden.

Nach Weiterreichung der Unterlagen an einen der Finanzierungspartner setzt sich ein Berater der jeweiligen Bank kurzfristig mit den Antragsteller in Verbindung . Ein erster Finanzierungsvorschlag, der kostenlos und für den Antragsteller unverbindlich ist, ist laut DTW innerhalb weniger Tage erhältlich. Wie lange die im Darlehensvertrag angebotenen Konditionen allerdings verbindlich zugesagt werden, hängt von dem jeweiligen Anbieter ab und wird mit der Zusendung des Vertrages mitgeteilt. Entspricht das Angebot den Vorstellungen des Kunden, ist rechtsverbindlich unterzeichnet zurückzuschicken und wird damit für beide Seiten verbindlich.

Maximale Zinsbindung bei der DTW Immobilienfinanzierung

Die maximale Zinsbindung kann dreißig Jahre betragen. Die dann zu zahlenden Zinsen liegen im Bestfall per 9/2011 nur geringfügig über dem Zinssatz für eine Zinsbindung von zwanzig Jahren und etwa einen Prozentpunkt über dem Zinssatz, der für eine Immobilienfinanzierung mit nur fünfjähriger Zinsbindung zu bezahlen ist.

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Anschlussfinanzierung und Forward-Darlehen

Über die DTW ist die Vermittlung nahezu aller Finanzprodukte inklusive der KfW-Fördermittel (Zinsrabatt von bis zu 0,30 Prozentpunkten) und der Riester-Finanzierungen möglich, und so vermittelt die DTW selbstverständlich auch Forward-Darlehen und Anschlussfinanzierungen. Besonders vorteilhaft wirkt sich im Zusammenhang mit einer benötigten Anschlussfinanzierung die für zwölf Monate kostenlose Bereitstellung des Kreditbetrages aus; erst ab dem dreizehnten Monat fallen Bereitstellungszinsen in Höhe von drei Prozent pro Jahr an. Nach telefonsicher Zusatzauskunft sind bei der DTW immer wieder auch Sonderaktionen üblich; die derzeit auf der Website noch zu findende Information, wonach sich die Partnerinstitute bis zu 300€ an den Kosten der notwendigen Grundschuldabtretung beteiligen, ist allerdings definitiv ausgelaufen.

Wer sich die jeweils aktuellen Konditionen für erst in fernerer Zukunft auslaufende Bestandfinanzierungen sichern möchte, kann auch über die DTW ein Forward-Darlehen mit einer Vorlaufzeit von bis zu fünf Jahren erhalten. Die für ein Forward-Darlehen anfallenden Zinsaufschläge hängen vom jeweiligen Anbieter ab, so dass auf der Website der DTW hierzu keine konkrete Angaben zu finden sind.

Testergebnis

Die Finanzierungsvermittlung über DTW Immobilienfinanzierung hat wie eine jede Anfrage bei einem unabhängigen Finanzvermittler den Vorteil, dass der Antragsteller aus der Vielzahl und schweren Vergleichbarkeit der unzähligen Angebote sehr kurzfristig die für ihn optimalste Variante präsentiert bekommt. Da aber die DTW wie auch andere Finanzvermittler natürlich nicht mit allen Anbietern zusammen arbeitet, sollten Eigenrecherchen nicht völlig vernachlässigt werden.

Der laut DTW gegenüber der Direktbeantragung erzielbare Zinsrabatt von bis zu 0,50 Prozentpunkten wird durch die hohe Technisierung erklärt; vorstellbar sind auch Sonderkontingente der Partnerbanken. Da auch die DTW Immobilienfinanzierung nicht unentgeltlich arbeiten kann, der Verbraucher aber auch im Erfolgsfall keine Gebühr an DTW zahlen muss, sind in dem an die Bank zu zahlenden Zinssatz Innenprovisionen enthalten. Der Kunde wird darüber im Darlehensvertrag informiert. Ob das jeweilige Angebot dann trotz dieser Provision in jedem Fall günstiger ist als ein direkt bei dem Kreditgeber beantragtes Immobiliendarlehen, sollte im Einzellfall vom Verbraucher geprüft werden.

DTW bietet im Vorfeld der Finanzierung ein hohes Maß an Servile und bereitgestellten Tools, die dem Nutzer die Suche nach der optimalen Finanzierung einfacher machen. Wie bei allen vermittelten Finanzierungen entsteht in der Regel dennoch der Nachteil, dass aufgrund räumlicher Trennung über Telefonate hinaus kein persönliches Gespräch mit dem letztlich über die Finanzierung entscheidenden Bankangestellten möglich sein wird. Auf ein gegenseitiges Vertrauen, dass insbesondere bei einer langfristigen, in der Regel das Jahresnettoeinkommen um ein Vielfaches übersteigenden Finanzierung von Vorteil sein kann, kann bei einer vermittelten Finanzierung deshalb nicht aufgebaut werden. Doch dieser Schwachpunkt, der in Zeiten der immer häufiger auch online angebotenen Immobilienfinanzierungen zunehmend an Bedeutung zu verlieren scheint, betrifft alle vermittelten Finanzierungen und kann nicht als spezieller Nachteil von DTW ausgelegt werden.

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Zinssatz:	effektiv ab 3,99 bis 5,20 % p.a.(bonitätsunabhängig)
Zinsbindung:	je nach Kreditlaufzeit 12 bis 216 Monate
Kreditsumme:	Euro 5.000 bis Euro 60.000
Anschlussfinanzierung möglich:	ja
Forward-Darlehen:	nein

 
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Repräsentatives Beispiel gemäß § 6a Abs. 3 Preisangabenverordnung (2/3 Regel):

Laufzeit: 192 Monate
Nettodarlehensbetrag: 34.000 €
Bearbeitungsentgelt: 0,5 %
effektiver Jahreszins (2/3-Zinssatz): 5,20 % (bonitätsunabh.)
Sollzinssatz: 5,01 % p.a.

Der DKB-Energie Darlehen ist eine spezielle Kreditvariante, die zur Förderung von erneuerbaren Energien in der eigenen Immobilie gewährt wird und den ökologischen Fortschritt mit fairen Tilgungskonditionen belohnt.

Was ist der DKB-Energie Darlehen?

Mit dem DKB-Energie Immobilienkredit finden private Hausbesitzer eine Möglichkeit, angedachte Verbesserungen in der Wärme- und Stromversorgung ihres Hauses auf preiswerte Weise umzusetzen. Egal, ob ein Heizöltank gegen eine Pelletheizung ausgetauscht werden soll oder eine Pholovoltaik-Anlage auf dem Dach gewünscht wird – mit diesem besonderen Immobilienkredit können ökologische Vorhaben bis zu 60.000 Euro auf ansprechende Weise finanziert werden. Die Tilgungszinsen gestalten sich dabei bonitätsunabhängig und liegen je nach Laufzeit des Vertrags und gewünschter Kreditsumme zwischen 3,99% und 5,20% effektiv pro Jahr.

Maximale Zinsbindung bei DKB-Energie

Die Zinsbindung beim DKB-Energie Darlehen kann zwischen einem und 18 Jahren gewählt werden, wobei ein kontinuierlicher Anstieg des Sollzinses mit jedem zusätzlichen Jahr gegeben ist. Wie genau der Zinsaufschlag ausfällt, wird durch die DKB transparent präsentiert, so dass jeder potenzielle Kreditnehmer klar erkennen kann, welche Laufzeiten zu einem Aufschlag in welcher Höhe führen.

Anschlussfinanzierung und Forward-Darlehen

Eine Anschlussfinanzierung im Rahmen des DKB-Energie Immobilienkredits ist möglich, wird jedoch bei der Finanzierung der ökologischen Vorhaben jedoch nur selten in Anspruch genommen. Durch die klare Zweckbindung des vergebenen Darlehens sowie der guten Abschätzbarkeit, wie teuer eine entsprechende Umstellung für den Kreditnehmer wird, ist der Bedarf nach einer soliden Anschlussfinanzierung in der Praxis nur selten gegeben. Falls diese individuell gewünscht wird, lassen sich mit der DKB hierfür individuelle Konditionen aushandeln.

Testergebnis

Wer als Hauseigentümer bislang die Investition in moderne Technologien gescheut hat, dürfte durch den DKB-Energie Darlehen den passenden Anreiz erhalten. Der Immobilienkredit stellt sich mit seinen gegebenen Tilgungskonditionen als reizvolle Alternative zu manch ungebundenem Kreditvertrag dar und hilft dabei, in den Folgejahren bares Geld im heimischen Verbrauch zu sparen. Die gebotenen Kredithöhen sind für gewöhnlich ausreichend, auch die bonitätsunabhängige Vergabe des Kredits weiß zu gefallen und macht eine Prüfung dieses Angebots bei angedachten Sanierungsmaßnahmen stets lohnenswert.

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« Zum vollständigen Immobilienkredit-Vergleich

Zinssatz:

von 2,58% eff. bis 3,65% eff.*

Zinsbindung:

fünf, zehn oder 15 Jahre

Kreditsumme:

max. 100% des Kaufpreises/der Herstellungskosten, minimal 50.000€

Anschlussfinanzierung möglich:

ja

Forward-Darlehen?

ja, bis zu 36 Monate vor Ablauf der bestehenden Finanzierung

>> Direkt zum Angebot

* Die Standardkonditionen bei der ING DiBa beziehen sich jeweils auf Darlehen mit einem max. 60-prozentigen Beleihungsauslauf.
Bei höheren Beleihungsausläufen sind Zuschläge zwischen 0,10 und 1,00 Prozentpunkten üblich
 
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Bei der ING-Diba Direkt-Baufinanzierung handelt es sich um eine ausschließlich an inländischen Privatpersonen ausgereichtes Produkt, dessen Zinssatz sich an der Kredit- und Beleihungshöhe orientiert und das nur zur Finanzierung von Ein- und Zweifamilienhäusern sowie Eigentumswohnungen eingesetzt werden kann.

Was die der ING-DiBa Baufinanzierung?

Die ING-DiBa Baufinanzierung ist kein Online Produkt, sondern eine online unterstützte Immobilienfinanzierung:
Wer an der ING-DiBa Baufinanzierung interessiert ist, kann sich zunächst online innerhalb von nur drei Minuten ein unverbindliches Angebot erstellen lassen. Bei positiven Ergebnis und und konkretem Bedarf ist die telefonische Kontaktaufnahme mit einem ING-DiBa Berater notwendig, der im Anschluss an das Telefonat einen noch immer unverbindlichen Finanzierungsvorschlag erstellt und postalisch versendet. Der Vorschlag ist zusammen mit den aufgegebenen Unterlagen postalisch an die ING-DiBa zu versenden, die dann innerhalb weniger Tage die Prüfung der Unterlagen vornimmt und dem Antragsteller ein unverbindliches Vertragsangebot zukommen lässt. Dieses Angebot bleibt acht Tage gültig und muss innerhalb dieser Frist unterzeichnet zurückgeschickt werden. Die Auszahlung des Kredites erfolgt nach Erfüllung aller genannten Voraussetzungen, bei Bauvorhaben zusätzlich im Rahmen des Baufortschritts.

Maximale Zinsbindung bei der ING-DiBa Baufinanzierung

Die ING-DiBa bietet ihre Baufinanzierung mit fünf-, zehn- oder fünfzehnjährigen Zinsbindungen an. Die Zinssätze erhöhen sich derzeit bei der jeweils nächstlängeren Zinsbindung um 0,40 Prozentpunkte. Doch der Zinssatz bei der ING-DiBa wird nicht nur durch die gewählte Zinsbindung bestimmt: Üblich sind bei allen Zinsbindungsfristen Angebote jeweils für Darlehen ab 50.000 Euro, ab 100.000 Euro und ab 200.000 Euro, die derzeit um jeweils 0,10 Prozentpunkte über dem Zinssatz der nächstfolgenden, höheren Betragsgruppe liegen. Mit anderen Worten: Je größer der Kreditbetrag und je kürzer die Zinsbindung, desto günstiger ist der zu zahlenden Zinssatz. Die in der obenstehenden Tabelle genannten Zinssätze beziehen sich demnach auf eine Immoblienfinanzierung ab 200.000 Euro mit fünfjähriger Zinsbindung (Minimalzinssatz) und auf eine Finanzierung zwischen 50.000 und 100.000 Euro mit fünfzehnjähriger Zinsbindung (Maximalzinssatz)

Anschlussfinanzierung und Forward-Darlehen

Die ING-Diba bietet ihre Direkt-Baufinanzierung auch für Anschlussfinanzierungen und als Forward-Darlehen an und punktet in diesem Zusammenhang mit einer auf sechs Monate ausgedehnten bereitstellungszinsfreien Zeit. Bei einer regulären Anschlussfinanzierung ist ab dem siebten Monat nach der Zusage Bereitstellungszinsen in Höhe von 0,25% pro Monat zu zahlen, bei einem Forward Darlehen werden ab dem siebten Monat Zinszuschläge berechnet, die derzeit zwischen 0,06% (Vorlauf sieben Monate) und 0,75% (Vorlauf 36 Monate) pro Jahr betragen. Anders als die Bereitstellungszinsen, die eine einmalige Verteuerung darstellen, wirken sich die Forward-Aufschläge wie bei allen Anbietern während der gesamten Kreditlaufzeit zinserhöhend aus.

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Testergebnis

Bei der Baufinanzierung der ING-DiBa handelt es sich um ein günstiges, in der Regel sehr schnell an veränderte Marktbedingungen angepasstes Standardprodukt, mit dem eine Vielzahl aller privaten Immobilienfinanzierungen gut abgedeckt werden kann. Aktionsangebote wie beispielsweise ein Zinsrabatt von 0,10 Prozentpunkten für alle Einfamilienhaus-Finanzierungen machen deutlich, wo bei der ING-DiBa der Schwerpunkt liegt. Hervorzuheben ist die Möglichkeit, zusammen mit der ING-DiBa Baufinanzierung auch die zinsgünstigen Kfw-Kredite beantragen zu können, die zudem von der ING-DiBa im Rahmen wechselnder Aktionen oft mit einem Zinszuschuss versehen werden. Allerdings dürfen weder die KfW- noch andere nachrangige Mittel mehr als 30% der Gesamtfinanzierung betragen.

Die für die Baufinanzierung der ING-DiBa geltenden Zinssätze enthalten bereits das Recht auf kostenlose Sondertilgungen von bis zu 5% pro Jahr, mögliche Tilgungswechsel während der Zinsbindungsfrist, die schon erwähnten sechs Monate ohne Bereitstellungszinsen. Zusatzkosten für die Bearbeitung, die Schätzung, die Erstellung eines Wertgutachtens oder Kontoführungsgebühren sind bei der ING-DiBa nicht üblich.

In Zeiten sehr niedriger Immobilienzinsen können die bei der ING-Diba nicht möglichen Zinsfestschreibungen von zwanzig, fünfundzwanzig oder dreißig Jahren je nach Interessenlage als Manko gesehen werden. Nachteilig ist auch die Vorgabe, dass in der Regel nur erstrangige Finanzierungen möglich sind; diesbezüglich lässt die ING-DiBa jedoch mit dem Hinweis auf ein mögliches Beratungsgespräch eine kleine Chance auf eine Ausnahmegenehmigung offen. Die bei der ING-DiBa obligatorische Mithaftung des Ehegatten ist zwar nicht grundsätzlich unüblich, könnte jedoch im Einzelfall störend sein.

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Zinssatz:	ab 3,35% Sollzins p.a., je nach Sollzinsbindung
Zinsbindung:	je nach Darlehensart bis zu 30 Jahre
Kreditsumme:	je nach Objektwert, minimal 25.000€
Anschlussfinanzierung möglich:	ja
Forward-Darlehen?	ja, mit Zinsbindung von bis zu 60 Monaten

 
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Interhyp ist ein unabhängiger Baufinanzierer, der aus den Finanzierungsangeboten unzähliger Banken und Finanzhäuser das individuell passende Angebot für jeden Bauherrn herausfindet.

Was ist Interhyp?

Seine Baufinanzierung mit der Interhyp durchzuführen, sichert jedem Bauherren minimale Zinsen unter individuell gewünschten Voraussetzungen wie der monatlichen Tilgungsrate, der Sollzinsbindung und der Darlehenssumme zu. Die Interhyp vertreibt dabei selbst keine Baukredite, sondern versteht sich als unabhängiger Vermittler, der für jede, individuelle Anfrage eines Kunden ein Darlehensangebot bei über 300 Banken und Finanzdienstleistern einholt und hierbei die günstigsten Vorschläge der Bankhäuser dem Kunden präsentiert. Jeder Kunde, der auf die Dienste der Interhyp Baufinanzierung zurückgreift, sichert sich so die bestmöglichen Konditionen für ein Bauvorhaben zu, ohne zuvor mühsam eine eigene Recherche betreiben zu müssen.

Maximale Zinsbindung bei Interhyp

Je nach Art des gewünschten Kredits, z.B. eines Annuitätendarlehens für die Baufinanzierung, verlangt die Interhyp einen geringen Zinsaufschlag ab einer Sollzinsbindung von zehn Jahren und mehr. Je nach Art des Darlehens wird eine Zinsbindung von bis zu 30 Jahren möglich, die sich jedoch auch in größeren Aufschlägen widerspiegelt. Als unabhängiger Vermittler von Finanzierungsangeboten ist die Interhyp hier auch vom Verhalten der einzelnen Banken und Finanzdienstleister sowie ihrer Kreditangebote abhängig.

Anschlussfinanzierung und Forward-Darlehen

Sowohl eine Anschlussfinanzierung wie ein Forward-Darlehen werden bei der Interhyp möglich gemacht. Der Dienstleister rät dabei an, spätestens drei Monate vor Ende einer Sollzinsbindung eine Anschlussfinanzierung zu sichern. Das Forward-Darlehen ermöglicht eine Bindung des Zinssatzes über einen Zeitraum von zwölf bis zu 60 Monaten. Steigende Zinsen eines anderen Darlehens können so mühelos in der Zukunft mit einem Forward-Darlehen aufgefangen werden.

Fazit zur Interhyp Baufinanzierung

Die Interhyp Baufinanzierung gestaltet sich durch die Dienste der unabhängigen Finanzierungsplattform besonders flexibel und geht auf alle individuellen Wünsche mühelos ein. Auf der Suche nach der idealen Baufinanzierung kann durch den direkten Kontakt mit der Interhyp viel Zeit eingespart werden, um unmittelbar mit den besten Banken und Finanzdienstleistern für das eigene Vorhaben in Kontakt zu kommen.

Die Auswahl an Darlehensprodukten ist umfangreich, je nach gewünschter Sollzinsbindung muss jedoch mit einem entsprechend hohen Zinsaufschlag gerechnet werden. Eine kluge Kalkulation im Vorfeld kann hier unnötig hohe Tilgungssummen ersparen.

»» Zur Anfrage bei Interhyp

« Zum vollständigen Immobilienkredit-Vergleich

Zinssatz:	von 3,30% eff. bis 4,55% eff.
Zinsbindung:	zwischen 1 – 8 und 10 Jahren
Kreditsumme:	zwischen 50.000€ und 250.000€ (auf Anfrage event. auch höher)
Anschlussfinanzierung möglich:	nein
Forward-Darlehen:	nein

 
»» Klicken Sie, um zur Sparkasse Hannover Baufinanzierung online zu gelangen!

Bei der Sparkasse Hannover, einem 2003 aus der Fusion der Stadt- und Kreissparkasse Hannover hervorgegangenen Mitglied des Finanzverbundes der Sparkassen, handelt es sich um den stärksten Baufinanzierer und eines der größten Unternehmen Niedersachsens.

Was ist die Online-Baufinanzierung Sparkasse Hannover?

Die Sparkasse Hannover bietet mit ihrem Produkt BauFinanz.de unselbstständig beschäftigten Privatkunden mit unbelasteter Bonität einen Immobilien-Onlinekredit an, der sich durch deutlich bessere Konditionen von der bei dem Institut regulär erhältlichen Baufinanzierung abhebt. Nach Anklicken des Produktes wird dem Anwender nach Eingabe einiger weniger, anonymer Daten sofort online mitgeteilt, ob seinem Kreditwunsch entsprochen werden kann. Bei positivem Ergebnis werden nach dann notwendiger Eingabe der Detailinformationen zur Person und zum Objekt die Vertragsunterlagen per Post zur Verfügung gestellt.

Bestandskunden senden den unterschriebenen Antrag zusammen mit den angeforderten Bonitäts- und Objektunterlagen per normaler Post an die Sparkasse Hannover, Neukunden werden gebeten, den Versand im PostIdent-Verfahren vorzunehmen. Nach Prüfung der übersandten Unterlagen erhält der Antragsteller den rechtsgültigen Kreditvertrag wiederum per Post. Die Valutierung des Kredites erfolgt nach Bestellung und Eintragung der notwendigen Grundschuld auf das im Kreditvertrag angegebene Gutschriftskonto.

Maximale Zinsbindung der Online-Baufinanzierung Sparkasse Hannover

Bei der Online-Baufinanzierung der Sparkasse Hannover kann nur zwischen Zinsbindungsfristen von einem und acht Jahren sowie zehn Jahren gewählt werden. Daneben wird ein variabler Zinssatz angeboten. Die Zinssätze für ein- bis vierjährige Zinsbindungen sind jeweils identisch und erhöhen sich um jeweils 0,05 Prozentpunkte, wenn eine fünfjährige Zinsbindung gewünscht wird. Die Zinssätze für sechs-, sieben-, und achtjährigen Zinsbindungen unterscheiden sich wieder nicht; sie liegen noch einmal um 0,50 Prozentpunkte höher als bei der fünfjährigen Zinsbindung. Eine Finanzierung mit einer zehnjährigen Zinsbindung kostet 0,05
Prozentpunkte weniger als die sechs- bis achtjährigen Zinsbindungen.Finanzierungen mit variablem Zinssatz kosten je nach Beleihungsauslauf zwischen 6,05 und 6,75 Prozent. (Stand: 25.5.2011)

Die Kondition wird nach dem auf der Website zur Verfügung gestellten Kreditrechner ausschließlich von der Zinsbindungsdauer und dem Beleihungsauslauf bestimmt. Unterschieden wird in Beleihungsausläufe bis
50%, über 50% und bis 80% und über 80% bis 100% der Objektkosten.

Anschlussfinanzierung und Forward-Darlehen

Bei der Online-Baufinanzierung handelt es sich um ein standardisiertes Produkt, das nur für den Bau oder den Erwerb eines Hauses oder den Erwerb einer Eigentumswohnung bei erstrangiger Besicherung zur Verfügung gestellt wird. Wer bei der Sparkasse Hannover eine Anschlussfinanzierung oder ein Forward -Darlehen in Anspruch nehmen möchte, muss auf das regulär in den Filialen erhältliche Produkt “BauFinanz” ausweichen.

Allerdings kann durch das Angebot der Sparkasse Hannover, innerhalb der ersten sechs Monate auf die Berechnung von Bereitstellungszinsen zu verzichten, auch die Online-Baufinanzierung in bestimmten Konstellationen (Grundstück bereits im Eigentum, Baumaßnahme geplant oder Kaufpreis erst in weiterer Zukunft fällig) zur Sicherung des derzeitigen Zinsniveaus für die Zukunft genutzt werden. Als Anschluss-Finanzierung ist die Online-Baufinanzierung nicht erhältlich.

Testergebnis

Das Online-Angebot der Sparkasse Hannover eignet sich aufgrund der sofort erhältlichen Zusage hervorragend für eine erste Finanzierungsrechnung, die Planungssicherheit für die bevorstehende Immobilieninvestition geben kann. Unter Bewertung der hohen Flexibilität in Form einer jährlich möglichen Sondertilgung von fünf Prozent des Kreditbetrages, eines einmal pro Jahr wechselbaren Tilgungssatzes zwischen einem und drei Prozent (“Zinskorridor”) und des Verzichts auf Bereitstellungszinsen für sechs Monate wird das Produkt zu einer vergleichsweise guten Kondition angeboten. Das Angebot einer zehnprozentigen Finanzierungsreserve, die bei Nichtbedarf innerhalb der ersten zwei Jahre kostenfrei storniert werden kann, ist ein zusätzlicher Pluspunkt insbesondere für Häuslebauer, kann aber, wenn dadurch die nächste Preisklasse erreicht wird, die Finanzierung dauerhaft verteuern.

Wenig flexibel ist das Produkt bezüglich seiner Verwendung, die einen Einsatz für Nachrangfinanzierungen und Umschuldungen nicht erlaubt. Und leider ist die Online-Baufinanzierung nur für Objekte erhältlich, die im Geschäftsgebiet der Sparkasse Hannover liegen.

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Zinshöhe:	5,99 bis 12,99% effektiv
Sollzins:	ab 5,83% pro Jahr
Laufzeit:	12 bis 84 Monate
Kreditsumme:	Euro 1.000 bis Euro 75.000
Anschlussfinanzierung möglich:	ja
Sondertilgung möglich:	ja
Restschuldversicherung:	optional möglich gegen Arbeitsunfähigkeit/Arbeitslosigkeit und oder Tod

 
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Repräsentatives Beispiel gemäß § 6a Abs. 3 Preisangabenverordnung (2/3 Regel):

Laufzeit: 42 Monate
Nettodarlehensbetrag: 4.000 Euro
Bearbeitungsentgelt: 0,00 Euro
effektiver Jahreszins (2/3-Zinssatz): 9,74 %
Sollzinssatz: 9,33 % p.a.

Infos zum easyCredit Umzugskredit

Der easyCredit Umzugskredit ist ein flexibles Kreditangebot des namhaften Direktanbieter easyCredit, das ähnlich wie ein Autokredit oder Baukredit die Finanzierung eines Umzugs zweckgebunden und zu günstigen Konditionen begleitet. Der Darlehensbetrag ist zwischen 1.000 Euro und 75.000 Euro frei wählbar und ermöglicht so gerade auch bei größeren Umzugsprojekten eine sichere und preisgünstige Finanzierung.

Der easyCredit Umzugskredit wird bonitätsabhängig vergeben, vom minimalen Zinssatz von 5,99% eff. p.a. zu profitieren wird somit alleine beim Nachweis ausreichender Sicherheiten möglich. Sind diese gegeben, kann der Kredit jedoch mühelos und direkt im Internet beantragt werden und das gewünschte Geld bereits wenige Tage später auf dem eigenen Girokonto eintreffen. Sollte es in der Abwicklung des Umzugs zu zusätzlichen Kosten kommen, die im Vorfeld nicht eingeplant waren, wird im Rahmen des easyCredit Umzugskredits auch eine Anschlussfinanzierung möglich, mit deren Hilfe jeder Kreditnehmer eine neue, finanzielle Flexibilität erhält.

Der easyCredit Umzugskredit ist vor allem durch seine im Vergleich zu anderen Ratenkrediten höhere maximale Darlehenssumme gut für auch größere Anschaffungen geeignet und hat hier klare Stärken gegenüber vielen Konkurrenzangeboten, vorausgesetzt, der Kreditnehmer kann eine ausreichende Bonität mitbringen.

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Zinssatz:	effektiv 6,99 %
Zinsbindung:	je nach Kreditlaufzeit 12 bis 84 Monate
Kreditsumme:	Euro 1.500 bis Euro 50.000
Anschlussfinanzierung möglich:	ja
Restschuldversicherung:	optional möglich gegen Arbeitsunfähigkeit/Arbeitslosigkeit und oder Tod

 
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Repräsentatives Beispiel gemäß § 6a Abs. 3 Preisangabenverordnung (2/3 Regel):

Laufzeit: 72 Monate
Nettodarlehensbetrag: k.A.
Bearbeitungsentgelt: 3 %
effektiver Jahreszins (2/3-Zinssatz): 6,99 % (bonitätsunabh.)
Sollzinssatz: 5,73 % p.a.

Die Targobank mit Sitz in Düsseldorf verfügt über eine mehr als achtzigjährige Erfahrung im Konsumentenkreditgeschäft und betreut in Deutschland mehr als 3,4 Millionen Privatkunden; der besondere Vorteil der Privatkundenbank liegt in der Kombination der Kostenvorteile einer Direktbank mit der Beratungsqualität einer Filialbank.

Wie funktioniert Targobank Modernisierungskredit?

Der Targobank Modernisierungskredit kann in einer der Targobank-Filialen, über das Internet oder auch unter Einschaltung eines mobilen persönlichen Beraters von zu Hause aus beantragt werden. Bei einer Online-Kreditbeantragung erfolgt die Legimitationsprüfung im bewährten PostIdent-Verfahren.

Bei dem Kredit handelt es sich um einen Ratenkredit, dessen Bezeichnung schon den Hinweis darauf gibt, dass der Kredit nur von Immobilienbesitzern aufgenommen werden kann. Die Targobank engt den Kreis möglichen Kreditnehmer damit auf Kunden mit vermutetem Vermögenshintergrund ein, ohne aber eine grundbuchliche Besicherung zu verlangen. Der Immobilienbesitz muss, sofern die Schufa-Auskunft keinen entsprechenden Hinweis enthält, in geeigneter Form nachgewiesen werden.

Zinsbindung bei Targobank Modernisierungskredit

Der Kredit ist mit einem Festzins ausgestattet, der während der Kreditlaufzeit, die 12 bis 84 Monate betragen kann, unveränderbar ist. Da der Modernisierungskredit nicht an der Immobilie besichert werden muss, hat die Belastung der Immobilie auch keine Auswirkung auf den Zinssatz. Vielmehr ist das Kreditprodukt mit einem bonitätsunabhängigen Festzinssatz ausgestattet und steht bei entsprechender Bonität allen Kreditnehmern zu gleichen Konditionen zur Verfügung.

Anschlussfinanzierung mit dem Targobank Modernisierungskredit

Aufgrund der freigestellten Verwendung der Kreditmittel kann der Modernisierungskredit der Targobank auch als Anschlussfinanzierung verwendet werden. Die Mittel werden auf ein Konto nach Wahl des Kreditnehmers ausgezahlt und können dann zur Ablösung eines bestehenden Kredites oder anderweitig verwendet werden.

Meinung zur Targobank Modernisierungskredit Baufinanzierung

Der Kredit wird als unkompliziertes Produkt für Immobilienbesitzer beworben, das ohne besondere Formalitäten und ohne entstehende Kosten beim Notar oder Grundbuchamt erhältlich ist. Tatsächlich handelt es sich aber um einen ausschließlich Immobilienbesitzern zur freien Verfügung angebotenen Ratenkredit, dessen Preis von diversen anderen Immobilienkredit-Anbietern deutlich unterboten wird.

Der Modernisierungskredit der Targobank ist nur für Nicht-Kreditkunden erhältlich und stellt eine Alternative zu dem seit kurzen nicht mehr bonitätsunabhängigen Ratenkreditprodukt der Targobank dar, zählt aber auch im Vergleich zu Konsumentenkrediten anderer Anbieter mit bonitätsunabhängigen Zinsen nicht zu den günstigsten Produkten.

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