Aktuelle Konditionen bei creditweb

Besonders deutlich wird die aktuelle Zinsentwicklung bei Betrachtung der von creditweb täglich ins Netz gestellten Zinsübersicht, der die jeweiligen Spitzensätze entnommen werden können, die creditweb aus dem Angebot von mehr als einhundert Instituten herausfiltert. Danach haben sich die Kreditofferten seit dem 18.7.2011, als erstmals seit August 2010 der gebundene Sollzinssatz bei der fünfjährigen Zinsfestfestschreibung die Drei-Prozent-Marke wieder unterschritten hatte, wieder deutlich verteuert.

Deutlicher Zinsanstieg bei allen Laufzeiten

Lag der Bestsatz, der bei creditweb immer eine fünfjährige Zinsfestschreibung und eine 50-Prozent Beleihung bei ansonsten sehr guten Bedingungen beinhaltet, per 18.7.2011 noch bei nur 3,01% effektiv (gebundener Sollzinssatz 2,97%), hat er sich auf Basis der aktuellen Konditionsübersicht vom 25.7.2011 bereits wieder auf 3,14% effektiv (gebundener Sollzinssatz 3,10%) erhöht.

Eine ähnliche Entwicklung hat auch der Zinssatz, der bei Creditweb für eine auf dreißig Jahre festgeschriebene Finanzierung und eine Beleihung in Höhe von 90 Prozent des Immobilienwertes im Bestfall möglich ist, genommen: Zum 18.7.2011 lag der bei dieser Konstellation geltende Minimalsatz noch bei 4,50% effektiv (gebundener Sollzinssatz 4,41%), bis zum 25.7.2011 hat er sich auf 4,74% effektiv (gebundener Sollzinssatz 4,64%) verteuert. Die beobachtete Tendenz zieht sich durch alle angebotenen Zinsfestschreibungszeiten und Beleihungshöhen. Wir wären deshalb nicht überrascht, wenn die neue Woche uns wieder Meldungen über Zinserhöhungen von so manchem Anbieter bescheren würde.

Prognose

Die teilweise deutlichen Auf- und Abwärtsbewegungen der Zinssätze für eine Immobilienfinanzierung machen Prognosen schwer. Insgesamt gilt, dass die Entwicklung von den Zinsen bestimmt wird, die bei Ausgabe einer langfristigen Anleihe, der laufzeitkongruenten Refinanzierung für einen Immobilienkredit, zu zahlen sind. Die direkte Verbindung mit dem Leitzinssatz, dem Preis für täglich fällige Verbindlichkeiten, ist deshalb nicht möglich und nicht richtig.

Die Sorgen vieler Anleger angesichts der Euro-Krise und deren Auswirkungen auf die Gesamtwirtschaft hatten in den letzten Woche zu einer Flucht in die vermeintlich sichereren Anleihen geführt und damit die Kurse steigen und die Renditen fallen lassen. Ob die Bemühungen der EU zur Lösung des Griechenland-Problems tatsächlich zu einer dauerhaften Marktberuhigung sorgen werden, kann derzeit kaum beurteilt werden. Die Mehrheit der Finanzexperten ist jedoch davon überzeugt, dass aktuell noch schwankende Seitwärtsbewegungen möglich sein können, die Immobilienzinsen aber mittel- bis langfristig deutlich anziehen werden. Demnach wird von Fachleuten davon abgeraten, auf sinkende Zinsen zu spekulieren.

Im Zweifel den Zinsradar von Interhyp in Anspruch nehmen

Wer sich aufgrund der weltweiten, noch andauernden Turbulenzen mit kaum absehbaren Folgen dennoch trotz eines bald notwendigen Abschlusses noch nicht zu festlegen möchte, sollte zumindest den besonderen Service von Interhyp, den Zinsradar, in Anspruch nehmen. Die Nutzer dieses Service werden bei einmaliger Angabe der Basisdaten für die Finanzierung über sich verändernde Konditionen informiert und haben dann zumindest die Möglichkeit, relativ zeitnah auf Zinserhöhungen zu reagieren.

Besser: Konditionen jetzt sichern

Doch den absoluten Bestsatz kann auch ein Instrument wie der Zinsradar des Finanzvermittlers Interhyp nicht garantieren. Wer auf der sicheren Seite sein möchte, sollte die derzeit noch sehr günstigen Angebote nutzen und sich die aktuellen Konditionen für einen möglichst langen Zeitraum sichern.

Preisveränderungen gegenüber dem Vormonat
Der HPX weist für den Februar 2011 einen um 0,50 Prozent zum Vormonat gestiegenen Gesamtindex aus. Dieser setzt sich zusammen aus dem nach zweimaligen Rückgang wieder um 0,47 Prozent gestiegenen Index für Eigentumswohnungen, den sukzessiv ansteigenden, im Vergleich zum Vormonat um 0,24 Prozent erhöhten Index für Neubauten und dem um 0,83 Prozent enorm gestiegenem Index für Bestandsimmobilien.

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Preisveränderungen gegenüber dem Vorjahr
Die Brisanz wird deutlicher im Vergleich zu den HPX-Hauspreisindizes aus Februar 2010. Der Jahresvergleich zeigt bei den Eigentumswohnungen einen Index-Anstieg um 2,60 Prozent, bei den Neubauten einen Anstieg um 3,79 Prozent und bei den Bestandsimmobilien mit einem Anstieg von 7,36 Prozent die größte Differenz seit Bestehen des Mitte 2005 erstmals erhobenen HPX.

Immobilien dennoch nur bedingt als Inflationsschutz geeignet?
Unbestritten ist, dass im Zuge der aktuellen, begründeten Inflationsängste der Run auf das Betongold die Preise in die Höhe schnellen lässt. Diese Entwicklung wird verstärkt durch noch immer sehr niedrige Zinsen für eine Immobilienfinanzierung und die berechtigten Befürchtungen, dass die Konditionen sich dauerhaft nicht auf dem niedrigen Niveau halten werden; der Preisanstieg hat, von kurzfristigen Unterbrechungen abgesehen, bereits im September 2010 eingesetzt.

Doch der HPX-Gesamtindex liegt mit 100,53 Punkten dennoch nur knapp über der in 8/2005 festgesetzten Basis von jeweils 100 Punkten, und die derzeit stark anziehenden Preise für Bestandsimmobilien haben ausweislich des Indexes von 93,03 Punkten den Basiswert aus 2005 noch lange nicht erreicht. Anders sieht das aus bei den Neubauten; hier liegt der Index derzeit mit 108,43 Punkten deutlich über dem Ausgangswert. Auch wer mit Hilfe des Immobiliendarlehens in 2005 eine Eigentumswohnung erworben hat, hat auf Basis des HPX zumindest kein Geld verloren: der Index für diese Sparte liegt derzeit bei 100,13 Punkten.

Immobilien auch bei stagnierenden Preisen interessant
Unabhängig davon, dass die Inflationsrate seit 2005 bis vor wenigen Monaten sehr moderat war und auch die Experten nur erahnen können, wie stark sich die Euro-Schuldenkrise mit der sie jetzt begleitenden Inflation zukünftig auf die Immobilienpreise auswirken wird: Der Erwerb eine Immobilie ist in auch rückwirkend in fast allen Fällen eine kluge Investition gewesen.

Die Preise für Bestandsimmobilien müssten separat betrachtet und genauer analysiert werden, denn da dürften auch die neuen Anforderungen an Wärmedämmung eine entscheidende Rolle spielen. Doch wer in 2005 eine Eigentumswohnung erworben hat, kann sich über einen Gesamtgewinn von deutlich mehr als 0,13 Prozentpunkte freuen, hat er doch durch die Tilgung der Immobilienfinanzierung einen Wertzuwachs von durchschnittlich mindestens 5,50 Prozentpunkten (Annahme Anfangstilgung 1,00 Prozent p.a.) erfahren.

Unsere Empfehlung
Ein Blick auf das Zinstableau von creditweb macht deutlich, dass der Zeitpunkt zur Aufnahme eines Immobiliendarlehens noch immer ausgesprochen günstig ist, doch die Zinskurve wie die Zinserwartungen der Finanzfachleute kennen nur noch eine Richtung. In Verbindung mit anziehenden Immobilienpreisen sollten Investitionen nicht mehr lange aufgeschoben werden.

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Mögliche Höhe:	300€ bis 198.000€
Kosten:	5,00 Prozent + Prämie pro Jahr
Prämienhöhe:	50€ im ersten Jahr, 10€ in Folgejahren
Berechnungsdauer:	taggenau von Ausstellung bis Rückgabe der Bürgschaft
Laufzeit:	unbefristet
Versicherungsträger:	Chartis Europe S.A.

 
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Infos zur norisbank Mietkautionsbürgschaft

Bei der norisbank Mietkautionsbürgschaft handelt es sich um das von der Deutschen Kautionskasse (DKK) entwickelte, markengeschützte Produkt “Moneyfix”, einer Alternative zu der analog möglichen Mietkautionsleistung in Form einer Barkaution, eines Mietkautionssparbuchs oder eines Mietavals.

Die Moneyfix Mietkautionsbürgschaft wird von der Chartis Europe S.A., einem weltweit führenden Versicherungsunternehmen erstellt und exklusiv von der DKK vermittelt. Die norisbank als Kooperationspartner der DKK bietet das Produkt zwar unter der unter der Bezeichnung “Wohnbürgschaft” auf ihrer Website an, vertreibt es aber nicht selber, sondern leitet den am Abschluss oder auch nur an weiteren Informationen interessierten Nutzer direkt an die DKK weiter. Die Bezeichnung “Mietkautionsbürgschaft der norisbank” ist deshalb genau genommen nicht zutreffend.

Die Moneyfix-Mietkautionsbürgschaft kann online oder durch Ausdruck und Versand des Antrages beantragt werden; bei einer Online-Beantragung erfährt der Antragsteller innerhalb weniger Sekunden, ob ihm die Mietkautionsbürgschaft zur Verfügung gestellt wird. Voraussetzung für die Zusage ist, dass die in einem speziellen, von der DKK entwickelten, sekundenschnellen Online-Verfahren vorgenommene Bonitätsprüfung zu einem positiven Ergebnis führt. Neben der Schufa können zwei weiter Auskunfteien befragt werden. Antragsteller müssen neben der Volljährigkeit, der guten Bonität und dem Besitz eines Girokontos keine weiteren Voraussetzungen erfüllen.

Die Mietkautionsbürgschaft wird dem Antragsteller nach positiver Prüfung innerhalb von zwei Tagen per Post zur Verfügung gestellt. Lediglich bei Mietkautionsbürgschaften über mehr als 10.000€ kann eine dann notwendige Einzelprüfung das Verfahren um einen Tag verlängern. Sofern der Vermieter mit der Moneyfix Mietkautionsbürgschaft nicht einverstanden sein sollte, ist innerhalb von 14 Tagen nach Bürgschaftserstellung die kostenlose Rückgabe möglich. Für den Fall, dass der Vermieter Ansprüche aus der Bürgschaft anmeldet, wird der Mieter 14 Tage vor Zahlung informiert und hat bei nicht gerechtfertigtem Zugriff die Chance, innerhalb dieser Zeit einen gerichtlichen Nachweis vorzulegen, der die Versicherung von ihrer Zahlungspflicht entbindet.

Testergebnis

Die über die norisbank vermittelte Mietkautionsbürgschaft ist durch einmalige Servicepauschale von 50€ und die jährliche Servicepauschale von €10 insbesondere bei kleinen Bürgschaftsbeträgen etwas teurer als ähnliche Produkte anderer Anbieter. Überzeugen kann das Produkt aufgrund des einfachen, schnellen Antragweges und der Verfügbarkeit innerhalb von zwei Tagen. Die formelle Ausstattung entspricht den Wünschen der Vermieter und bedeutet eine hohe Produkt-Akzeptanz. Wenn Liquidität nicht in ausreichendem Maße vorhanden ist, ist die Mietkautionsbürgschaft eine empfehlenswerte Alternative zu jeder anderen Form der Kautionsleistung.

Kritisch bewertet werden muss die Bewerbung des Produktes als Alternative zum Mietkautionssparbuch; solange die für eine Vermögensanlage in Höhe des Mietkautionsbetrages erreichbaren Zinsen nicht bei mindestens netto (nach Abgeltungssteuer) 5,00% liegen, ist es sinnvoller, vorhandene, freie Liquidität für die Mietkaution einzusetzen und mit dem Spareckzins verzinsen zu lassen, als die Kosten von in jedem Fall mindesten knapp über 5,00% für die Mietkautionsbürgschaft zu bezahlen.

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Mögliche Höhe:	400€ bis 5.000€
Kosten:	5,25 Prozent + Prämie pro Jahr, mindestens 50€
Prämienhöhe:	50€ bis 262,50€ pro Jahr
Berechnungsdauer:	taggenau von Ausstellung bis Rückgabe der Bürgschaft
Laufzeit:	unbefristet, Rückgabe jederzeit möglich
Versicherungsträger:	R+V Versicherung

 
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Infos zur kautionsfrei.de Mietkautionsbürgschaft

kautionsfrei.de ist ein Produkt der noch sehr jungen, als Start-up-Unternehmen des Jahres 2010 gefeierten plusForta GmbH in Düsseldorf. Die plusForta GmbH wurde 2008 als Gemeinschaftsprojekt von einem Unternehmen der Immobilienbranche und des Versicherungswesens in Düsseldorf gegründet und versteht sich als Dienstleister für Mieter und Vermieter. Kooperationsverträge bestehen zu diversen namhaften Unternehmen wie beispielsweise der R+V Versicherung und dem Immobilienverband Deutschland (IVD). Der Hauptgeschäftszweck der plusForta GmbH liegt in der Ausreichung von Mietkautionsbürgschaften.

Zweck einer Mietkautionsbürgschaft

Der deutsche Gesetzgeber hat jedem Vermieter das Recht zugestanden, vom Mieter eine Kaution in Höhe von maximal drei Nettomonatsmieten zu verlangen, durch die Vermögensschäden abgesichert werden können, die bei nicht vertragskonformen Verhalten des Mieters entstehen. Als innovatives Produkt zur ursprünglich nur möglichen Barkaution und der alternativen Bankbürgschaft wurde die Mietkautionsbürgschaft entwickelt, die dem Vermieter die gleiche Sicherheit gewährleistet, aber gleichzeitig Vorteile für Mieter und Vermieter bietet.

Vorteile einer Mietkautionsbürgschaft

Der wesentliche Vorteil für den Mieter ist darin zu sehen, dass die Mietkautionsbürgschaft liquiditätsschonend ist und anders als die alternative Bankbürgschaft auch den Kreditrahmen bei der Bank nicht belastet. Darüber hinaus schützt die Mietkautionsbürgschaft vor dem Verlust der Barkaution im Falle einer Insolvenz des Vermieters, denn nicht jede Vermieter legt die Kautionsgelder der gesetzlichen Vorgabe entsprechend getrennt von seinem eigenen Vermögen an. Die Mietkautionsbürgschaft kann zudem anders als viele Bankbürgschaften ohne lästige Wartezeiten online innerhalb weniger Minuten beantragt werden.

Vorteile für den Vermieter

Für den Vermieter kommt eine Mietkautionsbürgschaft immer auch einem Bonitätsnachweis seines Mieters gleich, denn eine Bürgschaft wird dem Mieter nur zur Verfügung gestellt, wenn die Prüfung seiner Bonität ein positives Ergebnis gebracht hat. Zudem erspart der Vermieter sich bei einer Mietkautionsbürgschaft lästige Zins- und Steuerabrechnungen.

Voraussetzungen zum Erhalt einer Mietkautionsbürgschaft

Die Mietkautionsbürgschaft kann von jedem Volljährigen beantragt werden, bedingt aber ein Mindestmaß an Bonität: So muss sich der Antragsteller mit einer Auskunftseinholung (z. B. Schufa) einverstanden erklären. Beantragt werden kann die Mietkautionsbürgschaft für neu anzumietende Wohnungen wie auch für bereits bezogene Einheiten, für die eine geleistete Barkaution Kaution wieder ausgelöst werden soll. Möglich ist auch die kostenlose Reservierung für Wohnungssuchende. In diesem Fall erhält der Antragsteller nach positiver Bonitätsprüfung die drei Monate gültige Zusage von kautionsfrei.de, die Mietkautionsbürgschaft auf Antrag innerhalb von drei Tagen zugesandt zu bekommen.

Der Antragsweg

Der Antrag auf Ausstellung einer Mietkautionsbürgschaft wird über die Website von kautionsfrei.de als PDF-Datei zur Verfügung gestellt. Das Formular ist mit persönlichen Daten zum Antragssteller sowie Daten zum Mietobjekt, Eckpunkten zum Mietvertrag sowie Angaben zum Vermieter auszufüllen und kann nach positiver Bonitätsprüfung, die innerhalb vom wenigen Minuten erfolgt, ausgedruckt und unterschrieben an die plusForta GmbH versandt werden. Der Versand kann per Fax, per E-Mail-Anhang oder per Post erfolgen. Der Mieter erhält dann die gewünschte Bürgschaft innerhalb weniger Tage per Post zugesandt. Für den Fall, dass der Vermieter die Mietkautionsbürgschaft nicht akzeptieren sollte, bietet kautionsfrei.de zunächst eine kostenlose Beratung des Vermieters an. Notfalls kann der Mieter von seinem vierzehntägigen Rückgaberecht Gebrauch machen.

Fazit zur kautionsfrei.de Mietkautionsbürgschaft

Die Mietkautionsbürgschaft bietet dem Mieter im Vergleich zur Barkaution einige Vorteile und ist immer dann sinnvoll, wenn die Liquidität geschützt werden soll und/oder die Bonität des Vermieters nicht zweifelsfrei festgestellt werden kann. Im Unterschied zur Bankbürgschaft wirkt sie sich nicht belastend auf das Kreditlimit des Mieters aus. Aufgrund des sehr günstigen Angebotes von nur 5,25 Prozent pro Jahr ohne weitere Gebühren kann die Mietkautionsbürgschaft von kautionsfrei.de auch im Vergleich zu Konkurrenzprodukten überzeugen.

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verfügbare Höhen:	5.000€, 10.000€, 15.000€
Kosten:	54,90€, 74,90€ oder 99,90€ p.a.
Laufzeit:	jeweils ein Jahr, automatische Verlängerung
gesichert:	Mietrückstände, ausstehende NK-Zahlungen, Kosten von Renovierung, Reparatur, Reinigung
Versicherungspartner:	R+V Versicherung

 
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Infos zur kautionsfrei.de Mietausfallversicherung

Bei kautionsfrei.de handelt es sich um ein Produkt der plusForta GmbH, die 2008 im Rahmen eines Joint Ventures zwischen zwei Unternehmen der Immobilienbranche und der Versicherungswirtschaft in Düsseldorf als Servicedienstleister für Mieter und Vermieter gegründet worden ist seitdem und mit namhaften Unternehmen wie der R+V Versicherungen oder dem IVD (Immobilienverband Deutschland) erfolgreich kooperiert.

Wie funktioniert die kautionsfrei.de Mietausfallversicherung?

Bei der Mietausfallsversicherung handelt es sich um ein innovatives Produkt, durch das Mietschäden, die insbesondere im Fall von Mietnomaden nicht mit der Kaution ausgeglichen werden können, bis zu einem Betrag von maximal Euro 15.000 pro Mieter abgesichert werden können. Mit der über kautionsfrei.de erhältlichen Mietausfallversicherung werden alle Schäden bis zur Versicherungssumme abgedeckt, die dem Vermieter über die Mietkaution hinaus nachweislich entstanden sind.

Der Antrag auf eine Mietausfallversicherung kann für Neu- und Bestandsmieter gestellt werden. Sofern das Mietverhältnis noch nicht seit sechs Monaten besteht, ist die Versicherung nur bei einer einwandfreien Schufa-Auskunft des Mieters, mit der der Mieter einverstanden sein muss, erhältlich. Bei seit sechs Monaten bestehenden Mietverhältnissen entfällt die Schufa-Anfrage; in jedem Fall muss aber der Mieter seit Bestehen des Mietverhältnisses die Mieten vertragsgemäß gezahlt haben. Voraussetzung für eine Mietausfallversicherung ist ferner die Kautionsstellung in Höhe von mindesten zwei Monatsmieten. Die Versicherung kann für maximal zwei Mieter pro Wohneinheit beantragt werden.

Der Antrag auf Erstellung einer Mietausfallversicherung ist als PDF-Formular verfügbar und wird mit den Angaben zum Vermieter, zum Mietobjekt inklusive der Miethöhe und Kautionshöhe und Kautionsart sowie dem Namen des Mieters versehen an die plusForta GmbH versandt. Nach Prüfung des Antrages erhält der Vermieter bei positivem Prüfungsergebnis die Mietausfallversicherung per Post. Der Versicherungsbeitrag wird vom Konto des Vermieters eingezogen. Sofern nicht einer der Vertragspartner die immer nur für ein Jahr geltende Versicherung mit einer Frist von drei Monaten kündigt, verlängert sie sich automatisch um ein weiteres Jahr.

Fazit

Die Mietausfallversicherung ist eine ideale Ergänzung zur Mietkaution, die insbesondere in den Fällen, in denen der Vermieter Opfer eines Mietnomaden geworden ist, oft bei weitem nicht zur Schadensregulierung ausreicht. Sie kann zudem immer dann, wenn der Vermieter sich durch pünktliche Zahlungen von der Bonität seines Mieters überzeugen konnte, zum Ablauf des Versicherungsjahres gekündigt werden kann. Im Verhältnis zu den möglichen finanziellen Schäden und den von Mietnomaden ausgelösten Horrorszenarien, unter denen Vermieter in den letzten Jahren zunehmend zu leiden hatten, scheint der Jahresbeitrag von maximal Euro 99,90 eine vernünftige Investition des Vermieters zu sein.

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Bürgschaft für:	Kautionen für Wohnungen bis Teil-Gewerbeimmobilien
Kosten:	5% + 30€ – Jahr 1 5% + 10€ ab Jahr 2
Bürgschaftshöhen:	300 Euro bis unbegrenzt

 
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Infos zur cash.life Mietkautionsbürgschaft

Bei cash.life handelt es sich um ein börsennotiertes, in 1999 gegründetes Unternehmen, das sich selber als einen Full-Service-Dienstleister definiert, der eine Reihe von verbraucherfreundlichen Dienstleistungen erbringt. Bekannt geworden ist das Unternehmen durch den Aufbau eines Zweitmarktes für Lebensversicherungen. Seit Mitte 2010 bietet cash.life über den Kooperationspartner Deutsche Kautions Kasse (DKK) auch Mietkautionsbürgschaften an.

Wie funktioniert die cash.life Mietkautionsbürgschaft?

Jeder Vermieter hat das Recht, dem Mieter eine Mietkaution in Höhe von maximal drei Nettomieten abzuverlangen. Grundsätzlich darf der Mieter diese Kaution in bar gegen Quittung, per Überweisung oder durch Einzahlung auf ein separat angelegtes Mietkautions-Sparbuch erbringen. In all diesen Fällen ist die Mietkaution mit einem hohen Liquiditätsverlust verbunden. Deshalb hat sich eine weitere Variante der Kautionsleistung immer mehr durchgesetzt, die Mietkautionsbürgschaft. Sofern der Vermieter sich damit einverstanden erklärt, wird ihm anstelle eines Geldbetrages oder Sparbuches eine Bürgschaft ausgehändigt, die bis zum Ablauf des Mietverhältnisses in seinem Besitz verbleibt und bei Auszug und einer vertragsgerechten Übergabe der Wohnung dem Mieter wieder zur Verfügung gestellt wird. Der Mieter gibt das Dokument dann zurück an cash.life, wo das Bürgschaftsobligo mit dem Tag der Bürgschaftsrückgabe ausgebucht wird.

Antragsweg einer cash.life Mietkautionsbürgschaft

Die Beantragung einer Mietkautionsbürgschaft bei cash.life erfolgt online. Über einen Online-Rechner können zunächst die anfallenden Kosten ermittelt werden. Im Rahmen des Antragsprozesses, der in wenigen Schritten durchgeführt werden kann, sind Angaben zur Person, zum Mietobjekt und zur Kaution notwendig. Das Einverständnis zur Auskunftseinholung, das auch eine Schufa-Anfrage einschließt, ist unverzichtbare Voraussetzung. Unmittelbar nach Abschluss des Prozesses erhält der Antragsteller die Kreditentscheidung. Bei positivem Ergebnis ist lediglich der ausgefüllte Antrag auszudrucken und unterschrieben an cash.life zu versenden. Der Antragsteller erhält dann die Mietkautionsbürgschaft innerhalb weniger Tage zur Weitergabe an den Vermieter per Post.

Besonderheiten – cash.life Mietkautionsbürgschaft

cash.life vergibt die Mietkautionsbürgschaften in Kooperation mit der Deutschen Kautions Kasse in Starnberg, die das Online-Verfahren für Mietkautionsbürgschaften und insbesondere das ohne Einreichung von Einkommensunterlagen mögliche Bonitätsprüfungsverfahren entwickelt hat. Die bei cash.life neben der jährlichen Avalprovision in Höhe von 5,00 Prozent übliche pauschale Servicegebühr in Höhe von Euro 50 im ersten Jahr und Euro 10 in allen weiteren Jahren kann Vor- oder Nachteil sein: Während durch diese Preisgestaltung die cash.life Mietkautionsbürgschaft bei kleinen Bürgschaftsbeträgen teurer ist als bei anderen Anbietern, wird das Produkt mit zunehmender Größe immer günstiger.

Fazit zur cash.life Mietkautionsbürgschaft

Eine Mietkautionsbürgschaft ist grundsätzlich die liquiditätsschonendste Form der Kautionsstellung und damit grundsätzlich zu empfehlen, wenn keine ausreichenden Barreserven vorhanden sind. Das von cash.life angebotene Produkt überzeugt durch die einfache Form der Beantragung und die schnelle Verfügbarkeit. Bei relativ kleinen Bürgschaftsbeträgen empfiehlt es sich, die Kosten der Bürgschaft mit denen anderer Anbieter abzugleichen.

Als Versicherer und Risikoträger tritt die Chartis Europe S.A. auf, ein Versicherungsunternehmen mit einer mehr als 90-jährigen Erfolgsgeschichte, das gut geratet ist und dessen Bonität wohl jedem Vermieter genügen dürfte.

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Ohne Frage kommt den Konditionen für eine Baufinanzierung, deren Volumen in der Regel das Jahreseinkommen eines Bauherrn um ein Vielfaches übersteigt, große Bedeutung zu. Bei einer angenommenen Finanzierungssumme von EUR 300.000 bedeutet ein Zinsunterschied von 0,10 Prozentpunkten eine Veränderung der monatlichen Anfangsbelastung von EUR 25. Eine Abweichung um 50 Basispunkte würde den Betrag auf Euro 125 pro Monat erhöhen, die sicher niemand verschenken möchte und sollte.

Doch auch auf 15 oder 20 Jahre hochgerechnet dürfte sich der Nachteil aus einer zu teueren Finanzierung selten auf die Verluste addieren, die ein Bauherr aufgrund mangelhafter Beratung erleiden kann. Die überteuert erworbene Immobilie, der falsche Makro-oder Mikrostandort, mangelhaft geplante Objekte oder schlechte Bauqualität, eine zu großzügig vergebene Finanzierung, die in den Folgejahren zu Problemen bis zum Zwangsverkauf führen kann: Vor all diesen Risiken wird ein qualifizierter Berater seine Kunden zu schützen versuchen.

Dazu müsste man ihm allerdings Gelegenheit geben, sich mit dem Projekt und der Situation seines Kunden ausführlich zu befassen. Doch der Berater arbeitet gegen die Uhr, denn Zeit bedeutet Geld für seinen Arbeitgeber und ist ein wichtiges Entscheidungskriterium für seinen Kunden. Der vom Internetangebot verwöhnte Kunde erwartet Kreditzusagen zu besten Konditionen in immer kürzeren Fristen, und auch manche Banken haben noch nicht realisiert, dass die Werbung mit möglichst kurzen Bearbeitungszeiten nicht unbedingt ein Prädikatsmerkmal sein muss.

Viele Institute bemühen sich sicher redlich, neben attraktiven Konditionen eine solide Beratung sicher zu stellen, doch der Spagat zwischen dem Zwang einer konkurrenzfähigen, kostengünstigen Abwicklung und einer qualifizierten Gesamtprüfung wird zunehmend schwieriger. Solange die Verbraucher nicht bereit sind, eine gute Beratungsqualität zu honorieren, werden sie weiter damit leben müssen, dass die Bemühungen mancher Bank sich maßgeblich auf Schnelligkeit und gute Konditionen konzentrieren.

Da das Erwirken eines Gerichtsbeschlusses nicht nur Durchhaltevermögen, sondern auch eine hohe Summe an Geld einfordert, sollten sich Vermieter von Immobilien dringend dazu entschließen, eine Vermieterrechtsschutzversicherung abzuschließen, die sie vor der hohen finanziellen Belastung durch anfallende Gerichtskosten schützt. Denn die oft zähen und langatmigen Prozesse im Bereich Mietrecht können sich manchmal sogar über Jahre hinziehen und nach und nach auch finanziell stabilen Klienten sehr stark zusetzen.

Zu den von einer Versicherung abgedeckten Kostenpunkten gehören normalerweise die allgemeinen Verfahrens- oder Gerichtskosten, die Anwaltskosten der eigenen oder auch der Gegenpartei, wenn gerichtlich verfügt wurde, dass diese Kosten zu übernehmen sind, eventuell anfallende Kautionsbeträge sowie Kosten, die durch im Ausland abgewickelte Prozesse verursacht werden. Je nach Versicherungstarif kann gewählt werden, ob eine Selbstbeteiligung an den anfallenden Kosten gezahlt werden soll, die Kosten bis zu einer bestimmte Deckungssumme beglichen werden sollen oder die gesamten Prozesskosten von der Versicherung zu tragen sind.

Mit dem Vermieterrechtsschutz ist der Vermieter abgesichert, wenn es wegen Verstößen gegen das Grundstücksrecht bzw. Wohnrecht, das Ordnungsrecht, das Steuerrecht oder das Strafrecht zu einer Gerichtsverhandlung mit einem Mieter bezüglich einer seiner Immobilien kommen sollte und ist damit zumindest finanziell gesehen auf der sicheren Seite. Da gerade der Rechtsbereich des Mietrechtes sehr häufig zu gerichtlichen Rechtsstreiten führt, ist es in jedem Fall lohnenswert, sich über den Abschluss eines Vermieterrechtsschutzes Gedanken zu machen.

Vor allem, wenn es um Mieterhöhungen, der Einforderung von Kaution oder der Notwendigkeit von Reparaturen geht, gehen die Meinungen von Mietern und Vermietern meist sehr weit auseinander und es kann in der Regel nicht ohne Weiteres eine für beide Parteien befriedigende und gerechte Einigung erzielt werden. Nicht selten kommt es dabei zu Streitigkeiten, die vor Gericht ausgefochten werden müssen.

Für viele Mieter ist es jedoch alleine finanziell kaum tragbar einen solchen Gerichtsprozess zu führen. Aus diesem Grund sollte man darüber nachdenken, eine Mieterrechtsschutzversicherung abzuschließen. Der Mieterrechtsschutz deckt nämlich genau jene Kosten ab, die in Gerichtsverhandlungen mit dem Vermieter oder Eigentümer einer Immobilie entstehen. Dazu gehören normalerweise die Gerichtskosten des gesamten Prozesses, die Anwaltskosten für die eigene und die Gegenseite, Zahlungen an Sachverständige, Kautionsgebühren sowie Kosten für Auslandverhandlungen.

Mit den Leistungen des Mieterrechtsschutzes ist man im Falle eines Gerichtsprozesses rundum abgesichert und muss sich keine Gedanken darüber machen, ob man es sich überhaupt leisten kann, auf seinem Recht zu bestehen, sondern kann sich ganz und gar auf den bevorstehenden Prozess konzentrieren, während sich der Versicherungsanbieter um die Regelung der finanziellen Angelegenheiten kümmert.

Der Mieterrechtsschutz kann dabei entweder als einzelne oder Zusatzversicherung zu anderen Privatrechtsversicherungen abgeschlossen werden oder auch zu besonders günstigen Konditionen im Rahmen von Versicherungs-Kombi-Paketen, die viele Versicherungsgesellschaften als Versicherungskomplettschutz im Zusammenhang mit Versicherungen für andere Rechtsbereiche anbieten. Da die meisten Versicherungsanbieter eine bestimmte Karenzzeit verlangen, bevor sie ihre Leistungen zu Verfügung stellen, empfiehlt es sich, die Mieterrechtsschutzversicherung so früh wie möglich abzuschließen, um im Ernstfall mit dem vereinbarten Versicherungsschutz rechnen zu können.