Hypothekendarlehen sind durch das Grundspfandrecht gesicherte Kredite, die für eine private Immobilienfinanzierung genutzt werden. Auf Grund der Verpfändung der Immobilie ist diese langfristige Form der Finanzierung sehr sicher und durch niedrige Zinsen auch günstig für den Kreditnehmer.

Was ist ein Hypothekendarlehen?

Bei einem Hypothekendarlehen handelt sich es um eine Form der Kreditaufnahme, wobei das Darlehen durch das Grundpfandrecht auf eine bzw. verschiedene Immobilen gesichert ist. Der Kreditgeber hat somit die Möglichkeit bei Nichteinhaltung der Vereinbarungen seitens des Kreditnehmers sich durch den zugesicherten Grundstückswert zu entschädigen. Das bedeutet im ungünstigsten Fall für den Kreditnehmer, dass es zu Zwangsversteigerung oder Zwangsverwaltung kommt.

Wann ist ein Hypothekendarlehen sinnvoll?

Hypothekendarlehen werden für die private Finanzierung von Immobilien genutzt. Das kann sowohl den Bau als auch den Kauf oder die Sanierung von Gebäuden betreffen. Sie ermöglichen somit eine Finanzierung, ohne dass der Bauherr seine gesamten Ersparnisse in die Immobilie stecken muss. Die Laufzeit des Kredites umfasst mehrere Jahre.
Hypothekendarlehen können durch verschiedene Geldgeber bewilligt werden, wie zum Beispiel durch Kreditinstitute, Bausparkassen und Lebensversicherungsgesellschaften.

Vorteile

Der Geldgeber profitiert bei der Vergabe eines Hypothekendarlehens von der hohen Sicherheit, die durch die Immobilie gegeben ist. Das führt zu günstigen Konditionen, also niedrigen Zinssätzen, für den Kreditnehmer. Bei Abschluss des Darlehens wird außerdem zumeist eine feste Zinsbindung bis zum Ende der Laufzeit des Kredites vereinbart. Der Kreditnehmer kann dadurch die entstehenden Kosten gut überblicken.

Nachteile

Immobilien, die über ein (noch laufendes) Darlehen finanziert werden, lassen sich nur schlecht verkaufen. Daher sollte vor Verkauf das Darlehen zurückgezahlt werden. Bei vorzeitiger Rückzahlung des Geldes kann eine Vorfälligkeitsentschädigung fällig werden, die der Kreditnehmer bezahlen muss. Außerdem sind die Zinssätze bei längerer Kreditlaufzeit auch zumeist höher, da die Geldgeber so einen höheren Gewinn erzielen und das Risiko für Verluste seitens des Kreditgebers sinkt. Daher ist ein Hypothekendarlehen mit kurzer Laufzeit meist günstiger.