Informationen zum Immobilienkredit sind gefasst in folgende Themen: Die Voraussetzungen für den Kreditnehmer, die Leistungen der Bank und Zinsen

Die Voraussetzungen für einen Immobilienkredit:
^{Je nach Anbieter können Angaben im Einzelfall variieren}

• Alter: 18 – 70 Jahre
• Immobilienkredit nur für Rentner oder Arbeitnehmer
• Regelmäßiges Einkommen
• Nur für Immobilien die selbst genutzt werden
  (Ferienhäuser, landwirtschaftliche & Wochenendhäuser sind ausgeschlossen)
• Beleihungshöhe bei Rentnern max. 60% des Beihungswertes
• Verwendungszweck:
  Erwerb eines Hauses oder Wohnung,
  Modernisierung, Sanierung, Renovierung, Aus- & Umbau der Immobilie,
  Umschuldung oder Ablöse von teuren Altkrediten
  ggf. freien Verwendung mit Schilderung des Finanzierungsvorhabens
• Wohnhaft in Deutschland

 
Personenbezogene Unterlagen als Voraussetzung:

• Personalausweis Kopie
• Gehaltnachweise
• Nachweise über das gesamte Einkommen
• Nachweis über vorhandenes Eigenkapital
• Listung der monatl. festen Ausgaben

 
Objektbezogene Unterlagen als Voraussetzung:

• Höhe des Kaufpreises/zu erwartende Baukosten (inkl. Baunebenkosten)
• ggf. Baugenehmigung/Bauantrag
• Bebauungsplan
• Lageplan der Wohnung/Haus (Flurplan)
• Wohnraumberechnung
• alle vorhandenen Objektdaten (ggf. Zusendung des Exposé)

 
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Zunächst wird ein Objekt ausgesucht, welches der Kreditnehmer finanziert haben möchte. Der Wert des Objekts wird von der Bank festgelegt. Nun werden die Einnahmequellen des Kreditnehmers überprüft. Dies wird oftmals anhand der Einkommensbescheide des Vorjahrs oder der Einkommenssteuerbescheide erledigt. Manche Banken achten gar darauf, ob sich der Kreditnehmer in einem unbefristeten Arbeitsverhältnis befindet. Ebenfalls kann die Anzahl der Familienmitglieder Auswirkungen auf die Kreditvergabe haben. Dies alles ist nicht nur zum Nachteil des Kreditnehmers – vielmehr schützen diese Maßnahmen vor Überschuldung, da der Immobilienkredit sehr lange Laufzeiten besitzt. Der Kreditnehmer sollte die Anschaffung des Kredits genau berechnen, für den Fall, dass ein Verdienst einmal wegfallen sollte.

Die Leistungen der Bank beim Immobilienkredit

Ein Immobilienkredit wird in den allermeisten Fällen als ein Hypothekendarlehen verliehen. Die Immobilie ist somit die Sicherheit für den Kredit. Der Kreditnehmer zieht in das Haus oder die Eigentumswohnung ein, jedoch ist in das Grundbuch dieses Objekts eine Grundschuld zugunsten der Bank eingetragen. Wenn es Probleme bei der Abzahlung des Kredits kommen sollte, ist die Bank berechtigt, das Objekt zu versteigern. Sehr häufig kommt es vor, dass die Banken von den Kreditnehmer 20 bis 40 Prozent Eigenkapital verlangen, welches vor dem Vertragsabschluss mit eingebracht werden muss.

Zinsen beim Immobilienkredit

Die Zinsen, die für den Kredit anfallen, können von Anbieter zu Anbieter sehr unterschiedlich hoch sein. Daher lohnt sich das vergleichen und man sollte nicht darauf verzichten. Allerdings sollte man darauf achten, ob man die Möglichkeit auf eine Rückzahlung vor dem Ablauf der Vertragslaufzeit hat. Wenn diese Möglichkeit zur Tilgung besteht, dann ist es von Vorteil, weil man um das Zahlen der jährlichen Kreditzinsen umhinkommt. Denn wenn der Vertrag keine vorzeitige Tilgung zulässt, muss der Kunde weiterhin die Jahreszinsen zahlen.

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