Das aktuelle Angebot von DTW-Immobilienfinanzierung

Die Beratungs- und Vermittlertätigkeit von DTW-Immobilienfinanzierung umspannt so viele Serviceleistungen und Kreditarten, dass wir sie an dieser Stelle unmöglich komplett benennen können. Deshalb machen wir es kurz: Es gibt praktisch über Hypothekendarlehen, Anschlussfinanzierungen, Forward-Kredite, KfW-Förderkredite und vieles mehr keinen Immobilienkredit, der über DTW-Immobilienfinanzierung nicht erhältlich wäre. Abgedeckt werden können Finanzierungswünsche ab 25.000 Euro ohne betragliche Höchstgrenze bis zu einem Beleihungsauslauf von 110 Prozent des Kaufpreises/der Herstellungskosten. Details können unserem Immobilienkredit-Vergleich und dem ausführlichen Test entnommen werden.

Die Standard-Konditionen bei DTW-Immobilienfinanzierung liegen derzeit zwischen 2,26 Prozent (2,29 Prozent effektiv) für einen Immobilienkredit mit fünfjähriger Zinsbindung und 3,39 Prozent (3,44 Prozent effektiv) für Finanzierungen mir dreißigjähriger Zinsfestschreibung. Um diese Standard-Konditionen erhalten zu können, müssen diverse Kriterien erfüllt werden. Dazu gehören die erstrangige Beleihung einer fertiggestellten Wohnimmobilie bis maximal sechzig Prozent des Kaufpreises, eine gute Bonität und ein sicheres Einkommen, die Eigennutzung, eine schnelle Abnahme der Finanzierungsmittel in spätestens zwei Monaten nach Zusage, der Verzicht auf Teilauszahlungen und eine einprozentige Anfangstilgung.

Besonders empfehlenswert: die Online-Voranfrage

Anhand der vielen Bedingungen, die an die Standardkonditionen gebunden sind, wird deutlich, wie schwer es für einen Häuslebauer in spe oder einen Anschlussfinanzierer ist, aus den unzähligen Angeboten der Banken und Vermittler den tatsächlich günstigsten Kredit herauszufiltern. Eine große Hilfe kann da die von DTW-Immobilienfinanzierung kostenlos angebotene Online-Voranfrage sein, in der die verschiedensten Parameter abgefragt werden und durch die dann mithilfe der kompetenten Berater von DTW-Immobilienfinanzierung das auf den Individualfall zugeschnittene, günstigste Angebot gefunden werden kann.

Jetzt kostenlos testen

Auch wer der Meinung ist, von seiner Hausbank den optimalen Immobilienkredit angeboten bekommen zu haben, ist gut beraten, dennoch den kostenlosen Service des diesjährigen Preisträgers zu testen. Möglicherweise ist die benötigte Baufinanzierung oder Anschlussfinanzierung ja doch noch ein wenig günstiger erhältlich. Falsch sein kann die Einschaltung von DTW-Immobilienfinanzierung nie, denn der Service ist kostenlos und löst ohne ausdrückliche, schriftliche Zustimmung des Antragstellers auch keine Schufa-Meldung aus.

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Zinssatz:

von 2,60 (2,63% eff.)
bis 3,30 (3,35% eff.) p.a.

Zinsbindung:

ein bis 15 Jahre

Kreditsumme:

ab 50.000 Euro bis 500.000 Euro

Anschlussfinanzierung möglich:

ja

Forward-Darlehen?

ja

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Die Sparda Bank Berlin Baufinanzierung bietet Bewohnern der fünf neuen Bundesländer sowie Berlins eine flexible und preisgünstige Finanzierung von neuen Bauvorhaben sowie zur Modernisierung bestehender Immobilien.
 
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Was ist Sparda Bank Berlin Baufinanzierung?

Die Baufinanzierung der Sparda Bank Berlin ist ein eigenständiger Baukredit des Finanzinstituts, mit dessen Hilfe sich zahlreiche Bauprojekte wie auch Finanzierungen von bestehenden Immobilien realisieren lassen. Ein Antrag auf einen Baukredit beim Berliner Finanzhaus lässt sich dabei einfach über das Internet stellen, hierbei kann zwischen Darlehenssummen im Bereich von 50.000 Euro bis zu 500.000 Euro gewählt werden. Die Bemessung der individuellen Konditionen erfolgt dabei auf individueller Basis und schließt so von vornherein keine Gesellschafts- oder Berufsgruppen aus, jedoch ist die Sparda Bank Berlin Baufinanzierung ausschließlich für Kunden in den sechs östlichen Bundesländern verfügbar.

Maximale Zinsbindung bei Sparda Bank Berlin Baufinanzierung

Die Bindung des Zinssatzes bei der Baufinanzierung mit der Sparda Bank Berlin kann über einen Zeitraum von einem Jahr bis zu 15 Jahren erfolgen. In der Ausgestaltung der Tilgungszinsen folgt das Finanzunternehmen dabei einem gestaffelten System, so dass mit Zuschlägen im größeren Ausmaß auf den Tilgungszins so rechnen ist, je länger die Spanne der Zinsbindung gewählt werden soll.

Anschlussfinanzierung und Forward-Darlehen

Bei der Sparda Bank Berlin Baufinanzierung wird sowohl die Möglichkeit einer Anschlussfinanzierung wie eines Forward-Darlehens geboten, um auch nach Ende der Laufzeit des eigentlichen Kreditvertrags weiterhin von günstigen Konditionen eines individuellen Baukredits profitieren zu können. Das Unternehmen weist bereits bei seiner Antragsstellung online auf diese Möglichkeit hin und möchte so vor allem Kunden motivieren, langfristig zu denken und aktuell günstige Konditionen auch für die Zeit nach der eigentlichen Zinsbindung zu sichern.

Testergebnis

Die Sparda Bank Berlin Baufinanzierung ist ein faires und bei optimalen Sicherheiten auch in den Tilgungszinsen bemerkenswertes Angebot, das mit Zusatzleistungen für den Schuldner und einem umfangreichen Service online und per Telefon überzeugt. Nachteil ist die räumliche Einschränkung des Angebots, das lediglich in Berlin und den neuen Bundesländern bereitsteht.

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Die Förderkredite der KfW: immer ein Gewinn

Doch auch für viele Bauherren, die den Erwerb, die Erstellung, die Modernisierung und/oder den Umbau ihres Eigenheims oder ihrer Eigentumswohnung noch vor sich haben und sich deshalb nicht am diesjährigen Wettbewerb beteiligen können, ist die KfW ein Gewinn: Sie können sich über die zinsvergünstigten KfW-Förderkredite freuen, die für verschiedenste Zwecke erhältlich sind. Manche Banken sind leider wenig an einem solchen Immobilienkredit interessiert und bieten die KfW-Kredite deshalb nur auf Nachfrage an. Doch eine vollständige Auflistung aller derzeit erhältlichen KfW-Förderkredite bieten neben der Website der KfW die großen Finanzierungsvermittler wie Interhyp, Baufi24, DTW-Immobilienfinanzierung und andere.

Gute Chancen bei der Interhyp

Die Interhyp, die im Übrigen aktuell auf den KfW-Award aufmerksam macht, bestätigt beispielsweise nicht nur, dass über viele ihrer Anbieter auch KfW-Kredite erhältlich sind, sondern macht dazu sehr konkrete Angaben: Manche der Banken, mit denen die Interhyp zusammenarbeitet, nehmen Anträge auf KfW-Förderkredite zusammen mit einem regulären Immobilienkredit bereits ab einer Kreditsumme von 5.000 Euro an. Wer neben einem Förderkredit keine weitere Finanzierung in Anspruch nehmen möchte, hat ab einer Kreditgröße von 25.000 Euro eine reelle Chance, mithilfe der Interhyp ein Finanzinstitut zu finden, das den Kreditantrag bearbeitet und an die KfW weiterreicht. Dass dann oft noch ein Zinsrabatt von bis zu 0,30 Prozentpunkten möglich ist, macht einen KfW-Kredit über die Interhyp noch interessanter.

Übrigens: Für eine Chance auf den KfW-Award ist es nicht zwingend notwendig, dass die Modernisierung mit “Weitblick” zuvor von der KfW finanziert worden ist. Auch wer für die Umbaumaßnahme einen regulären Immobilienkredit in Anspruch genommen hat, darf sich um den Preis bewerben.

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Die Deutsche Bundesbank kam in den Besitz der Papiere, weil sie diese als Sicherheit für Kredite an Banken akzeptierte. Leihen sich Banken von der Zentralbank Geld, müssen sie dafür Sicherheiten hinterlegen, beispielsweise Immobilienkredite oder Staatsanleihen.

Die Zentralbanken hatten dabei nach eigenen Angaben vor der Finanzkrise einen zu geringen Sicherheitspuffer eingeplant. Als die Papiere massiv an Wert verloren, sah es zunächst so aus, als müssten die Bundesbank und ihre Partner in der Eurozone hohe Verluste in Kauf nehmen. Rückstellungen von 8,5 Milliarden wurden deshalb 2008 vorsichtshalber gebildet.

Blaues Auge für die Zentralbanken

Die Bundesbank wird aber wohl nahezu ohne größere Blessuren davon kommen – und damit auch der Steuerzahler, der die Verluste hätte ausgleichen müssen. Schon 2010 wurden die Rückstellungen auf 2,2 Milliarden reduziert. Für 2011 liegen noch keine Zahlen vor, allerdings sieht es so aus, als ob unterm Strich kaum ein Minus bliebe, weil beim Verkauf der Immobilienkredite deutlich mehr Geld als geplant eingenommen wurde. Hinzu kommen Zinsen und Tilgungen. Nach Ansicht der Bundesbank hat es sich ausgezahlt, dass man die Wertpapiere nicht sofort verkaufte, sondern auf eine Erholung des Marktes setzte.

Käufer soll ein amerikanischer Hedgefonds sein. Das von Lehman Brothers zusammengestellte Kreditpaket enthält mit europäischen Gewerbeimmobilien abgesicherte Hypothekenkredite.

Immobilienkredite für Investoren attraktiv

Nach der Verunsicherung durch die Finanzkrise sind Immobilienkredite wieder für Investoren attraktiv. Ob deutsche Immobilienkäufer davon profitieren, bleibt aber abzuwarten. Zum Einen hat Deutschland nicht wie die USA einen Zusammenbruch der Immobilienpreise erlebt. Zum Zweiten ist die Verbriefung von Hypotheken weniger gebräuchlich. Beim deutschen Pfandbrief werden zudem nur 60 Prozent des Verkehrswertes beliehen. Mit einer Wohnung im Wert von 100.000 Euro kann also nur eine Summe von 60.000 Euro abgesichert werden. Deswegen waren Pfandbriefe auch kaum von der Krise der immobiliengesicherten Wertpapiere betroffen. Trotzdem haben auch viele deutsche Banken angekündigt, sich stärker im Geschäft mit Hypotheken zu engagieren.

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Die neuen Konditionen ab dem 25.1.2012

Ein Immobilienkredit ist bei der ING-DiBa zukünftig zwischen 2,55 Prozent (2,58 Prozent effektiv) und 3,60 Prozent (3,65 Prozent effektiv) erhältlich. Der untere Zinssatz bezieht sich auf einen Kredit ab 200.000 Euro mit einer fünfjährigen Zinsbindung, der obere Zinssatz gilt für Finanzierungen ab dem Mindestbetrag von 50.000 Euro bis zu 100.000 Euro mit einer Zinsbindung von fünfzehn Jahren. In beiden Fällen wird ein Beleihungsauslauf von maximal sechzig Prozent der Herstellungskosten/des Kaufpreises unterstellt.

Die Konditionen der ING-DiBa im Detail

Grundsätzlich unterscheidet die ING-DiBa bei der Bestimmung des Zinssatzes zwischen Finanzierungen ab 50.000 Euro, ab 100.000 Euro und ab 200.000 Euro. Zinsfestschreibungen sind möglich für fünf, zehn oder fünfzehn Jahre. Bei Beleihungsausläufen von mehr als sechzig Prozent fallen gestaffelte Zinszuschläge an.

Der gebundene Sollzinssatz für die ING-DiBa Baufinanzierung sinkt mit der nächsthöheren Betragsgruppe um jeweils genau zehn Prozentpunkte. Eine Finanzierung mit fünfjähriger Zinsbindung kostet damit je nach Größe 2,75 Prozent, 2,65 Prozent oder 2,55 Prozent nominal. Da grundsätzlich keine Bearbeitungsgebühr erhoben wird, liegen die jeweiligen Effektivzinssätze nur geringfügig höher. Bei einer zehnjährigen Zinsbindung reicht die Spanne des gebundenen Sollzinssatzes von 3,20 bis 3,00 Prozent, bei der fünfzehnjährigen Zinsbindung von 3,60 bis 3,40 Prozent.

Grundsätzlich im Zinssatz berücksichtigt sind eine bereitstellungszinsfreie Zeit von sechs Monaten sowie die Möglichkeit, jährliche kostenlose Sondertilgungen von bis zu fünf Prozent der Kreditsumme zu leisten. Bei höheren Beleihungsausläufen fallen Zinszuschläge von 0,10 Prozentpunkten (Finanzierungen zwischen 60 und 70 Prozent) bis zu 0,70 Prozentpunkten (Finanzierungen über 95 Prozent) an.

Zinsvergleiche bei Immobilienkrediten nicht ganz einfach

Die vielen preisbestimmenden Faktoren bei der ING-DiBa zeigen, wie schwierig es sein kann, die Offerten der einzelnen Anbieter miteinander zu vergleichen. Im Zweifel kann einer der unabhängigen Finanzierungsvermittler wie Interhyp, Baufi 24 oder DTW-Immobilienfinanzierung bei der Suche nach der günstigsten Finanzierung eine gute, kostenlose Hilfe sein.

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Aktuell scheinen sich die Darlehenszinsen aber eher wieder nach oben zu bewegen. Mehrere Banken haben Erhöhungen bereits angekündigt und begründen dies mit den steigenden Eigenkapitalanforderungen. Um zu verhindern, dass der Staat noch einmal Geldinstitute mit Steuermitteln retten muss, müssen diese künftig einen größeren Teil der Kredite mit eigenem Kapital absichern. Damit können dann Verluste ausgeglichen werden, ohne dass die Rückzahlung von Sparguthaben oder von der Bank selbst aufgenommenen Krediten in Gefahr kommt und der Staat einspringen muss.

Für die Banken bedeuten die strengeren Vorschriften, dass sie künftig entweder bei gleichem Eigenkapital weniger Kredite ausgeben können oder sich an den Kapitalmärkten zusätzliches Kapital besorgen müssen, beispielsweise über die Ausgabe neuer Aktien. Diese Kosten wollen die Banken an ihre Kunden weitergeben.

Wer Wohneigentum erwirbt, könnte davon allerdings weniger stark betroffen sein. Weil die Banken aktuell sichere Anlagemöglichkeiten suchen, könnte für sie die Vergabe von Hypothekendarlehen wieder attraktiver werden.

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Hört man auf die Prognosen der ING-DiBa – Chefetage, soll die Phase der Top-Zinsen bald vorbei sein – das zumindest ist die Erwartung der Bank für das Jahr 2012. Waren die Kreditkosten für den Immobilienkredit im Jahr 2011 noch auf einem absoluten Niedrigstand, soll die aktuelle Schulden- und Bankenkrise bald in höheren Zinsen für Baufinanzierungen aller Art resultieren. Deshalb sollten Immobilienkäufer das niedrige Zinsniveau für eine hohe Anfangstilgung nutzen, um im Fall von steigenden Zinsen schon am Anfang eine hohe Tilgung geleistet zu haben.

Trotzdem heißt es für alle potenziellen Darlehensnehmer, erst einmal Ruhe zu bewahren. In jeder Immobilienfinanzierung werden die Zinsen für einen bestimmten Zeitraum festgeschrieben. Dieser Zeitraum liegt üblicherweise bei zehn Jahren, kann aber auch individuell auf fünf Jahre reduziert oder auf 15 Jahre verlängert werden. Natürlich bietet sich eine hohe Tilgung an, um die verbleibende Restschuld schnellstmöglich zu reduzieren, doch letztlich muss die monatliche Darlehensrate immer in einem überschaubaren und tragbaren Rahmen bleiben. Eine Voraussetzung dazu ist eine Finanzierung, die zu den individuellen Möglichkeiten des Darlehensnehmers passt.

Deutliche Rabatte: Immobilienfinanzierung nach Maß

Bei allem Pessimismus der Chef-Volkswirte kann sich die Produktpalette der ING-DiBa im Bereich Bau- und Hausfinanzierungen weiterhin sehen lassen. Neubaufinanzierung, Anschlussfinanzierung, Forward-Darlehen oder Wohnkredit: Die große Bandbreite bietet für jedes Bauvorhaben die maßgeschneiderte Lösung. Attraktive Rabatte für Einfamilienhäuser und deutliche Nachlässe für KfW-Darlehen runden die Palette ab und sorgen insgesamt für attraktive Baugeldzinsen. Die ING-DiBa darf deshalb im Finanzierungsvergleich nicht fehlen.

Die Vielfalt der Möglichkeiten war Focus Money dann auch die Auszeichnung als fairster Baufinanzierer des Jahres 2011 wert. Wie die Bank jetzt bekanntgab, verlieh das renommierte Magazin die begehrte Beurteilung in der Ausgabe 47/2011. Sie bildet den Abschluss in einem erfolgreichen Jahr mit Top-Bewertungen in allen einschlägigen Rankings und Vergleichen und schürt gleichzeitig die Hoffnung auf ein ebenso erfolgreiches Jahr 2012.

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Bisher bekannt Details

Mit der Kategorie “Denkmal” kommt die KfW dem Wunsch des Deutschen Nationalkomitees für Denkmalschutz (DNK) nach, das daran interessiert ist, die erhaltenswerten Altbaufassaden nicht hinter energetisch zwar sinnvollen, aber städtebaulich unerwünschten Fassadendämmungen verschwinden zu lassen. Die bisher notwendige luftdichte Gebäudehülle soll bei der neuen Förderkategorie keine Rolle spielen; entscheidend wird lediglich der sinkende Primärenergiebedarf sein. Nach den bisherigen Plänen werden damit auch Gebäude, deren neuer Energieverbrauch den EnEV-Standard 2009 um bis zu sechzig Prozent überschreitet, wie ein Effizienzhaus 115 gefördert.

Danach werden in der neuen Kategorie zinsvergünstigte Kredite in Höhe von 75.000 Euro pro Wohneinheit respektive 50.0000 Euro pro Einzelmaßnahme sowie Tilgungszuschüsse von 2,50 Prozent oder, alternativ, Investionszuschüsse von zehn Prozent (maximal 7.500 Euro pro Einheit) erhältlich sein. Der Zinssatz für Kredite aus dem Energieeffiziens-Programm liegt derzeit bei lediglich einem Prozent.

Nicht nur für denkmalgeschützte Gebäude

Auch wenn die neue Förderkategorie die Bezeichnung Denkmal tragen wird, sind die Kredite aus diesem Programm nicht ausschließlich für denkmalgeschützte Gebäude vorgesehen. Vielmehr werden alle Altbauten, die das städtebauliche Gesicht einer Stadt mitprägen, in die neue Förderung einbezogen werden. Die Entscheidung darüber, ob es sich um eine förderwürdige Bausubstanz handelt, wird bei der lokalen Baubehörde liegen.

Damit wird es sich keinesfalls um ein Nischenprogramm handeln. Der Leiter des Privatkundengeschäftes der KfW, Werner Genter, geht laut FAZ davon aus, dass zwischen fünf und fünfundzwanzig Prozent der Altbauten von dem neuen Förderprogramm profitieren können.

Mehr Details kurzfristig erwartet

Über die großen Finanzierungsvermittler wie Interhyp, Baufi24 oder DTW Immobilienfinanzierung sind schon derzeit nicht nur sämtliche Förderkredite der KfW erhältlich, sondern die Websites dieser Vermittler bieten auch ausführliche Informationen zu den jeweils förderfähigen Maßnahmen. Wir gehen deshalb davon aus, dass dort kurzfristig weitere Details zu der neuen Förderkategorie erhältlich sein werden. Wer Informationen aus erster Quelle bevorzugt, kann sich wie bisher auch direkt an die KfW wenden. Bisher finden sich erste Informationen in der Pressererklärung der KfW vom 29.12.2011. Detaillierter berichtete aktuell die Frankfurter Allgemeine Zeitung über die neue Förderkategorie.

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Üblicherweise kommt es bei einer Baufinanzierung auf die harten Fakten an: Darlehenszinsen, Bereitstellungszinsen, Bearbeitungskosten, Zinsbindungsfristen und Tilgungen stehen im Mittelpunkt des Interesses, wenn ein objektiver Angebotsvergleich durchgeführt wird. Ganz anders hält es dagegen der aktuelle Test von Focus Money. In der Ausgabe 47/2011 untersucht das Magazin die Fairness der deutschen Baufinanzierer. Untersucht wurden dabei Aspekte wie das Produktangebot, das Preis-Leistungs-Verhältnis, die Kundenkommunikation, die Kriterien Nachhaltigkeit und Verantwortung und nicht zuletzt der Kundenservice und die Kundenberatung. In fast allen Bereichen konnte die ING-DiBa Baufinanzierung die Note „Sehr gut“ einstreichen und erhält somit ein entsprechendes Gesamturteil.

Besonders hervorgehoben wurden die verständlichen und fairen Vertragskonditionen, aber auch die schnelle und kompetente Hilfe. Für einen Baufinanzierer ist das eher außergewöhnlich, stellen Banken wie Kunden doch bei einem Immobilienkredit überwiegend auf nackte Zahlen ab. Für einen potenziellen Immobilienkäufer heißt das vor allem eines: Er darf sich bei der beliebten Direktbank nicht nur auf solide Zinsen verlassen, sondern er kann auch ein umfassendes Servicespektrum und eine hervorragende Betreuung erwarten. Doch auch bei den Vertragskonditionen kann sich die Bank sehen lassen.

Niedrige Zinsen garantieren eine hohe Tilgung

Bekannt ist die ING-DiBa vor allem für ihre konstant niedrigen Zinsen. Mit einer Zinsbindung von fünf, zehn oder 15 Jahren sind sie über einen langen Zeitraum zu sichern. Werden KfW-Darlehen in die Finanzierung eingebunden, bietet die Bank dafür einen Rabatt in Höhe von 0,4 Prozent an.

Auffallend flexibel ist die Tilgung. Sie darf zwischen einem anfänglichen Satz von einem Prozent und zehn Prozent gewählt werden. Im Gegenzug für die niedrigen Zinsen darf eine sehr hohe Tilgung akzeptiert werden, die zur schnelleren Rückführung des Darlehens beiträgt. Kostenlose Sondertilgungen von bis zu fünf Prozent pro Jahr und eine zinsfreie Bereitstellungszeit von sechs Monaten runden die attraktiven Konditionen bei der ING-DiBa ab.

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Schon im Dezember war der Zins für deutsche Staatsanleihen auf 0,001 Prozent gefallen. Rund drei Jahre zuvor hatte die Bundesrepublik noch drei Prozent zahlen müssen. Deutschland profitiert davon, dass die Anleger das Land für besonders solide halten.

Diese negativen Zinsen dürften aber ein einmaliges Geschenk der Investoren bleiben. Auch für private Darlehensnehmer sind sie kein Thema. Der Grund dafür ist einfach. Keine Bank kann dauerhaft negative Zinsen verkraften. Dafür müsste sie auch von ihren Anlegern Geld verlangen, wenn die Geld auf ein Tagesgeld- oder Festgeldkonto legen. Doch dann würden die meisten Sparer ihr Geld wohl eher unter die Matratze legen als zur Bank tragen.

Trotzdem ist das Ergebnis der Staatsanleihen-Auktion insbesondere für Bauherren ein gutes Zeichen. Es zeigt, dass Sicherheit hoch im Kurs steht. Und da sind Hypothekenkredite für Banken besonders attraktiv. Vor allem, wenn ein großer Teil der Immobilie mit Eigenkapital finanziert wird. Dann haben die Geldinstitute die Gewissheit, dass sie selbst bei sinkenden Immobilienpreisen ihr Geld bei einer Zwangsversteigerung zurück bekommen würden. Bei deutschen Hypothekenpfandbriefe beispielsweise dürfen 60 Prozent des Wertes einer Immobilie beliehen werden. Angeblich konnte bisher in keinem Fall ein solcher Pfandbrief nicht zurück gezahlt werden.

Auch wenn negative Zinsen für private Gläubiger wohl ein Traum bleiben. Real, also nach Berücksichtigung der Inflation, gibt es sie schon heute. Denn bei vielen Immobilienkrediten liegen die Zinsen schon jetzt unter der Inflationsrate.

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