Der Kauf einer Immobilie ist für die meisten Menschen der größte finanzielle Kraftakt in ihrem Leben. Denn für kein Projekt wird man mehr Geld ausgeben als für den Kauf einer eigenen Immobilie. Damit die Finanzierung aber auch über die Jahre gewährleistet ist und die Raten auch dann gezahlt werden können, wenn ein Arbeitseinkommen infolge Arbeitslosigkeit oder Nachwuchs wegbricht, ist die Baufinanzierung auf die persönlichen und wirtschaftlichen Verhältnisse des Käufers abzustellen.

Staatliche Förderkredite zur Baufinanzierung in Anspruch nehmen

Dazu gehört auch, dass die einzelnen Kredite für die Baufinanzierung immer so zusammengestellt sein sollten, dass für den Erwerber eine günstige monatliche Rate dabei herauskommt. Eine Möglichkeit bietet sich in der Beantragung staatlicher Förderdarlehen. Wer seine Immobilie selbst nutzt und in ihr Modernisierungsmaßnahmen wie den Austausch von Fenstern oder den Einbau einer neuen Heizung durchführen muss, kann Kredite der staatlichen Kreditanstalt für Wiederaufbau bekommen. Der Zinssatz für diese Kredite liegt weit unter denen eines herkömmlichen Immobiliendarlehens und der Erwerber hat zudem die Möglichkeit, das KfW-Darlehen für einige Jahre tilgungsfrei zu stellen. Gerade wer erstmalig eine Immobilie erwirbt, der wird dankbar sein über jeden Euro, den er zu Beginn einer Finanzierung erst einmal nicht zahlen muss.

Eigenkapital zur Baufinanzierung sollte vorhanden sein

Die günstigsten Raten sind immer noch die, die man nicht zahlen muss. Und so sollte eine Baufinanzierung auch niemals ohne Eigenkapital abgeschlossen werden. Die Banken erwarten meist 15 – 20 % der Finanzierungssumme, die aber durchaus auch aus eigenen handwerklichen Leistungen oder bereits angesparten Sparverträgen bestehen kann. Zwar bieten die Banken zuweilen auch eine sogenannte Vollfinanzierung an, doch muss der Kreditnehmer dann mit einem höheren Zinssatz rechnen. Zudem wird bei einer Vollfinanzierung zusätzlich auch der Abschluss einer Risikolebensversicherung vorausgesetzt.
Ein weiterer Nachteil einer Vollfinanzierung ist zudem, dass bei einem späteren Verkauf der Immobilie der Verkaufserlös unter Umständen unter der Restschuld der Kredite liegt, sodass die Differenz anderweitig getilgt werden muss.